Личный кабинет плательщика для платежных терминалов – новое слово в технологии приема платежей

Опубликовано: 03.11.2008

Платежные терминалы самообслуживания вошли в повседневную жизнь совсем недавно, но, тем не менее, сейчас уже сложно представить те проблемы, которые испытывали люди при желании пополнить баланс сотового телефона или, скажем, оплатить доступ в Интернет. Теперь, когда платежные терминалы установлены на каждом шагу, и работают, как правило, 24 часа в сутки вопрос оплаты различных сервисов значительно упростился.

Вместе с бурным ростом количества платежных терминалов быстро развиваются и различные новые сервисы и возможности на их базе аналога, которым на рынке приема платежей раньше не было. Об одном из таких новшеств мне хотелось бы рассказать в данной статье. Это новая возможность – наличие в платежных терминалах «личного кабинета плательщика». Такая опция появилась в платежных терминалах менее года назад и первопроходцем здесь выступила сеть QIWI. Сейчас еще несколько платежных систем запускают (или запустили) подобный сервис. В системе eKassir сейчас идет тестирование личного кабинета плательщика, оснащенного рядом дополнительных возможностей. В самом ближайшем будущем мы предложим эту опцию нашим клиентам.

Что такое личный кабинет плательщика на платежном терминале?

Кабинет плательщика на платежном терминале позволяет идентифицировать клиента в системе и кастомизировать интерфейс пользователя платежного терминала под «плательщика», что делает оплату различных сервисов значительно более удобной.
Выглядит это следующим образом.

Регистрация плательщика

На любом терминале сети, которая имеет опцию «личного кабинета плательщика» клиент может зарегистрироваться. Например, в сети QIWI это происходит следующим образом. Клиент вводит свой номер мобильного телефона, после чего система отправляет на этот номер sms с паролем. В дальнейшем номер телефона и пароль служат для входа в систему.
В системе eKassir мы предусматриваем более широкий спектр способов регистрации и аутентификации. Идентификация может быть реализована через вышеописанный способ с номером мобильного телефона, также возможна идентификация по карте (магнитной или со штрихкодом), просто по логину и паролю и даже, при желании, с помощью биометрии (например, по отпечатку пальца). Регистрация в личном кабинете плательщика может быть выполнена как с помощью отправки SMS на введенный номер сотового телефона, так и в офисе сотрудником платежной системы (банка) после проверки необходимых документов.

Что дает использование «личного кабинета плательщика»?

Использование личного кабинета позволяет получить дополнительные удобства при оплате и (что намного более важно) воспользоваться дополнительными возможностями.

Дополнительные удобства при оплате через терминал

В первую очередь это кастомизация меню терминала под плательщика. Набор услуг которые постоянно оплачиваются физическим лицом как правило достаточно ограничен. Все постоянно оплачиваемые сервисы (например, свой мобильный телефон, Интернет, коммунальные платежи) можно занести в список «Избранных» и оплачивать их без ввода данных просто выбрав нужный сервис (например, «Мой мобильный»).
Выбрав свой регион можно избавиться в меню платежей от существенной части ненужных сервисов. Ситуация когда житель Москвы платит за сервис во Владивостоке достаточно редкая, а большой спектр сервисов в терминале порой путает и не позволяет найти нужного провайдера.
При желании можно настроить периодическое автоматическое пополнение нужного сервиса из списка сервисов внесенных в «Избранные». Средства списываются со счета «мобильного кошелька» плательщика.
Возможна настройка интерфейса платежного терминала «под себя». Может это не так важно, но тоже приятно.

Новые возможности которые дает «личный кабинет плательщика»

Новые возможности, которые дает использование «личного кабинета плательщика». Это наиболее интересно.
В первую очередь — это расширенный набор сервисов для оплаты. Вход в личный кабинет при оплате на терминале является аналогом идентификации плательщика платежной системой или банком. Соответственно с помощью личного кабинета можно предоставлять плательщику возможность оплаты дополнительных сервисов, требующих идентификации плательщика. Такими платежами являются оплата кредитов, денежных переводов, учебы, штрафов и многих других сервисов. Причем принимать такие сервисы можно не только через платежные терминалы, принадлежащие банку, но и через дилеров платежной системы (банка) – юридических лиц. Можно спорить насколько такой способ приема платежей соответствуют законодательству (115 ФЗ), но практика показывает, что погашение кредитов, например, в некоторых платежных системах реализовано и успешно работает уже сейчас.
«Мобильный кошелек». Очень важная опция. У каждого пользователя «личного кабинета плательщика» платежного терминала появляется «мобильный кошелек». По сути это личный счет в системе который можно пополнять с помощью платежного терминала и дебетовать, оплачивая различные сервисы. Помимо все прочего наличие «мобильного кошелька» позволяет решить проблему сдачи, которую стандартный платежный терминал не выдает. Решение проблемы сдачи позволяет оплачивать сервисы, где требуется точная сумма платежа (например, некоторые коммунальные платежи) или платежи где нет смысла переплачивать (например оплата штрафа).
История платежей. Эта опция позволяет посмотреть все «движения по счету», пополнения «мобильного кошелька» и оплату сервисов, а также статус платежа в системе
Оплата через Интернет. Все сервисы, которые есть в кабинете плательщика на терминале (кроме пополнения мобильного кошелька) могут быть доступны на сайте платежной системы (банка). Так пополнив свой лицевой счет на терминале можно дома спокойно оплачивать нужные сервисы. При этом интерфейс пользователя личного кабинета на платежном терминале и сети Интернет может быть практически идентичен для удобства пользования и понимания.
Дополнительные возможности. В качестве дополнительных возможностей при пользовании личным кабинетов можно привести покупку контента для мобильных телефонов, IP телефонию, с помощью которой можно практически бесплатно звонить по России и всему миру без использования компьютера, SMS оповещение и некоторые другие сервисы. Но в данном случае это уже дополнения к основным сервисам.

Web банкинг и личный кабинет плательщика

Если еще раз перечислить все опции, доступные через «личный кабинет плательщика» для пользователя, то получается полнофункциональный Web банкинг. В нем есть идентификация плательщика (например, по логину и паролю), лицевой счет плательщика (мобильный кошелек), платежи по предустановленным реквизитам (оплата сервисов), просмотр выписки со статусом платежей (пополнения и списания), sms информирование о проведенных транзакциях и так далее. То есть практически все.
А также есть еще сеть терминалов платежной системы (банка) и ее дилеров через которых легко и удобно пополнять счет в системе. Это очень важный момент, поскольку какой бы ни была удобной система Интернет банкинга для физических лиц в банке все ее преимущества теряются при отсутствии удобных для клиента способов пополнить свой счет. Сочетание удобства пополнения счета и его использования может дать мощный импульс для продвижения услуги Web банкинга, привлечь в нее многих существующих и новых клиентов банка.

Личный кабинет плательщика. Что дальше?

Опция «личный кабинет плательщика» появилась в сетях платежных терминалов совсем недавно и, как и весь бизнес по приему платежей через платежные терминалы, еще очень молода. Пока что не так много людей используют данную возможность, но ее развитие несет очень большой потенциал для владельцев платежных систем (банков). Ниже перечислены только самые очевидные из них:

  • Данная технология может стать новым словом в продвижении розничных продуктов банка и привлечении клиентов банка – физических лиц. По сути, что мешает клиенту, зарегистрированному в системе разместить через платежный терминал депозит, оставить заявку на кредит или другую банковскую услугу. Количество точек продажи услуг (привлечения клиентов) банка может многократно возрастать.
  • Технология, используемая в «личном кабинете плательщика», легко может быть адаптирована для работы операционистов банка с физическими лицами и для банкоматной сети, что позволит лучше и быстрее обслуживать клиентов, а также получить определенные конкурентные преимущества перед другими банками.
  • Личный кабинет плательщика может являться мощным маркетинговым инструментом, позволяющим делать конкретным группам пользователей различные специальные предложения при продвижении услуг банка. Возможен вариант использования для продвижения своих спецпредложений физическим лицам не только банками, но и ретейлерами или другими компаниями, работающими с частными лицами.
  • На базе данной технологии легко могут быть реализованы различные программы лояльности, начисление бонусов и так далее, что позволяет привязать клиента к своей сети.
  • Как уже говорилось «личный кабинет плательщика» может дать мощный толчок использованию технологии Web банкинга среди клиентов банка.

Заключение

На мой взгляд, описанная технология очень перспективная и предоставляет множество различных возможностей. Для каждого клиента они могут быть свои в зависимости от специфики проекта. Главное суметь их правильно использовать.
Наша компания, используя накопленный опыт в области реализации проектов для платежных систем и банков, готова предложить различные варианты решений, учитывающих специфику и цель реализуемого проекта. Помимо этого мы будем рады поделиться своим опытом, оказать консалтинговую помощь и при необходимости провести обучение специалистов Заказчика.

Информационно-Аналитический Журнал «ПЛАС», Ноябрь 2008

Контакты

По любым вопросам взаимодействия со СМИ и участия в мероприятиях

marketing@ekassir.com

Телефон

+7 (812) 600 - 4000

Подписка на новости

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить интересные события и новости от eKassir