Централизованный прием платежей через любые каналы обслуживания

Реализовать качественный платежный сервис с удобным интерфейсом и большим количеством услуг - это достаточно сложная задача. Ее реализация может потребовать от банка существенных затрат. В случае отсутствия специализированного решения доходы банка от приема платежей могут оказаться меньше, чем затраты на организацию сервиса и его поддержку.

Решение для приема платежей Payments Hub позволяет не только настроить прием платежей по шлюзам в адрес большого количества поставщиков, но и сделать это эффективно с минимумом трудозатрат. В решении реализована функциональность для настройки и управления пулом поставщиков услуг в каждом из каналов обслуживания, централизованной выгрузки проводок в АБС, удобной работы сотрудников банка с потоком платежей, быстрого подключения платежных шлюзов к новым поставщикам и многое другое.

В результате внедрения Payments Hub трудозатраты на поддержку платежного сервиса со стороны сотрудников банка снижаются в 2-10 раз при одновременном увеличении числа сервисов, доступных конечным клиентам.

Прием платежей может приносить банку неплохой комиссионный доход. В отличие от процентных доходов банка комиссионный доход не зависит от конъюнктуры рынка и не несет рисков. Наличие комиссионного дохода всегда является позитивным фактором и делает структуру доходов банка более сбалансированной.

Комиссионный доход банка от приема платежей существенно зависит от размера взимаемой комиссии. Гибкое управление размером комиссии требует специализированных программных решений. Из-за отсутствия технической возможности банк часто не может оптимально управлять размером комиссии и теряет на этом деньги.

В Payments Hub комиссии и тарифные планы гибко настраиваются в разрезе многих параметров. Это может быть точка или канал приема платежей, получатель платежей, платежный инструмент, сумма платежа, время платежа и другие. Комиссии могут быть как простыми (процент или фиксированная сумма), так и сложными, рассчитывающимися по заданной формуле. Расчет любых комиссий выполняется в онлайн режиме.

Имея такие инструменты для управления комиссиями, банк может увеличить комиссионный доход в 2 и более раза при неизменном объеме платежей и без потери лояльности клиентов.

Клиенты банка совершают платежи круглосуточно. При этом часть сервисов (например, пополнение мобильного телефона) предполагает мгновенное зачисление средств на счет. Соответственно требования к стабильности работы системы, отвечающей в банке за прием платежей - работа в режиме 24х7 и минимальное время восстановления после сбоя.

Использование Payments Hub обеспечивает стабильность и работу платежных сервисов банка в режиме 24/7. Добиться таких показателей стабильной работы, не имея единой централизованной системы проведения платежей, невозможно.

Payments Hub имеет развитые механизмы обеспечения надежности и поддерживает режим работы active-active в двух географически распределенных дата-центрах. Все компоненты платежного хаба линейно масштабируются и проблемы с любым из них не должны приводить к остановке сервиса. Дополнительно в решении предусмотрены механизмы маршрутизации, которые обеспечивают отправку платежа альтернативным каналом в случае, если основной канал недоступен.

Вопросы информационной безопасности при приеме платежей банком очень важны. Через различные каналы в банк может поступать сотни тысяч платежей в день. Многие из них исполняются в онлайн режиме. Вручную отследить проблемы при их прохождении практически невозможно. Поэтому при внедрении централизованной системы приема платежей вопросы информационной безопасности необходимо прорабатывать изначально.

В Payments Hub предусмотрен целый набор механизмов для обеспечения безопасности транзакций и защиты от фрода. Решение позволяет обеспечить целостность транзакций, безопасное хранение ключей, парольную политику, аудит действий сотрудников и другие требования безопасности. Данный функционал полностью покрывает все требования информационной безопасности банка.

Также Payments Hub имеет встроенный сервис предотвращения фрода. Он специально предназначен для контроля фрода, который может возникнуть при проведении микро платежей. Это проверки по белым и черным спискам, анализ атрибутов платежа, выявление нетипичных событий и так далее. По нашему опыту при внедрении Payments Hub в банке такого функционала оказывается достаточно. Если у банка есть отдельная система антифрода, в решении предусмотрен стандартный API для интеграции с ней.