ATM Terminal - мультивендорное управляющее ПО для киосков, банкоматов, терминалов приема платежей

Результаты внедрения
Особенности решения
Дополнительные материалы
PDF Скачать буклет о решении

ATM Terminal — единое управляющее программное обеспечение для терминалов приема платежей, ATM, киосков и устройств самообслуживания. Поставляется в составе программного комплекса, включающего в себя ПО, устанавливаемое на киоски и АТМ, а также серверные компоненты, обеспечивающие необходимую функциональность на устройствах и стандартную интеграцию с системами банка.

ATM Terminal — демонстрация интерфейса

В состав комплекса входит:

ATM Terminal — ядро управляющего ПО для устройств самообслуживания. Устанавливается на киоски, АТМ и прочие устройства самообслуживания. Поддерживает работу с устройствами через слой XFS или по прямым драйверам. Взаимодействует с серверными компонентами решения.
Card Client — опциональный компонент. Используется при работе с банковскими картами. Поддерживает работу с хостом по протоколам типа ISO8583, NDC или собственному протоколу. Сертифицирован по стандартам PA-DSS и EMVCo для обеспечения безопасности транзакций на ATM. Поддерживает работу с бесконтактными ридерами.
Card Gateway — опциональный компонент. Выполняет функции концентратора при взаимодействии сети устройств с карточным хостом (в случае интеграции с процессингом банка по межхостовому протоколу).
Monitor Server — сервер технического мониторинга сети АТМ и киосков. Отвечает за мониторинг и управление киосками, банкоматами и т.д., всей сетью устройств самообслуживания.
Operation Server — операционный сервер. Отвечает за управление финансовыми и информационными сервисами на устройствах самообслуживания и функционал cash-менеджемента для АТМ. Все настройки выполняются в eKassir Operation Studio.
Server DBP — сервер Omnichannel Banking Platform. Опциональный компонент, необходим для реализации персональных сервисов личного кабинета клиента на устройствах самообслуживания.

ATM Terminal — единый управляющий софт для устройств самообслуживания. Дополнительно решение обеспечивает поддержку большого набора бизнес-функционала, необходимого банку при эксплуатации сети устройств самообслуживания:

Стандартный функционал АТМ (выдача наличных, включая ресайклинг и так далее)
Функционал приема платежей на банковских терминалах в адрес неограниченного количества сервис-провайдеров (наличные и карты)
Личный кабинет клиента (аналог интернет-банка на АТМ или киоске)
Продвинутый мониторинг и управление сетью терминалов самообслуживания
Работа с бесконтактными картами и сервисами (Apple Pay и Android Pay)
Управление контентом на устройствах, реклама, сбор заявок и персональные предложения

Обеспечение безопасности терминалов, банкоматов и других устройств самообслуживания (УС) под управлением ATM Terminal :

Модуль для работы с карточными данными eKassir Card Client сертифицирован по стандарту PA-DSS
Поддержка требований стандарта PCI DSS по хранению, обработке и передаче данных платежных карт
Сертифицированное по стандарту EMVCo EMV ядро
Подпись и шифрование всех сетевых запросов между УС и серверной частью (включая информационные)
Инициатором сетевого соединения всегда является УС
Сертификация по стандарту PCI SSF – срок прохождения – июль 2022. Сертификационный аудит – компания Deiteriy.

Результаты внедрения

Унификация
Новый функционал
выдачи наличных
Дополнительные
сервисы
Современный
интерфейс
Встроенный мониторинг
Управление
рекламой
Омниканальный
сервис

Мультивендорное ПО для платежных терминалов и других устройств самообслуживания, в том числе и сенсорных, обычно используется для унификации работы с парком АТМ. Его установка актуальна для банков, которые имеют разнородную сеть и хотели бы иметь «независимость» от вендоров оборудования, а также для унификации обслуживания сети при использовании устройств различных вендоров. Набор функционала на устройствах при внедрении мультивендорного ПО остается стандартный. Дополнительные сервисы для устройств (личный кабинет, прием платежей, персональные предложения и т.д.) в стандартном мультивендорном программном обеспечении для системы терминалов оплаты и банкоматов не предусмотрены и реализуются отдельно.

ATM Terminal поддерживает работу с широким спектром оборудования через слой XFS и с использованием прямых драйверов. Решение включает в себя расширенный набор сервисов для устройств. С запуском ATM Terminal банк решает сразу две задачи: единый мультивендорный софт для АТМ, банковских терминалов, платежных и сенсорных информационных киосков, а также расширение их функциональности.

Такой подход позволяет уменьшить стоимость и продолжительность проекта. В результате банк получает не просто сеть АТМ и(или) терминалов самообслуживания с мультивендорным ПО, а сеть устройств с мультивендорным ПО и полным набором дополнительного функционала. Это основное отличие решения eKassir от мультивендорного ПО других вендоров.

Основной функцией любого АТМ является выдача наличных. Но все же некоторые отличия и инновации в реализации возможны и здесь.

Поддержка бесконтактных ридеров. Поддержка технологии NFC. Приложить карту или телефон с Apple Pay/Android Pay к считывателю гораздо проще, чем вставлять карту. ATM Terminal позволяет быстро запустить данный сервис на АТМ и киосках, оснащенных бесконтактными считывателями.
Выдача наличных по QR-коду — омниканальный кейс, который может быть полезен для ускорения обслуживания (например, подготовка операции в мобильном приложении) и для работы банковских офисов, где АТМ заменяет кассу. Например, клиент формирует QR-код в мобильном приложении и отправляет его своему контрагенту по электронной почте (получатель перевода может не являться клиентом данного банка). Контрагент сканирует в АТМ банка QR-код и получает наличные. Все происходит в онлайн-режиме.
Поддержка ресайклинга. Ресайклинг — это общемировой тренд, который позволяет банку сократить издержки на обслуживание и инкассацию сети АТМ. ATM Terminal поддерживает прием платежей на устройстве и возможность омниканального обслуживания. Это позволяет, используя ресайклинг, более эффективно замкнуть потоки наличности на выдачу и прием. Наши клиенты, которые используют АТМ с ресайклингом в легких банковских офисах без касс, могут не проводить инкассацию достаточно длительное время. Рекорд по длительности времени работы АТМ в таком офисе без необходимости проведения инкассации составляет более 6 месяцев.
Покупюрный набор — функция входит в состав стандартной поставки.

Современный АТМ - это не просто автомат для выдачи наличных, а более функциональное устройство. В идеале банкомат может заместить полноценный банковский миниофис. Расширение функциональности устройств позволяет банку улучшать бизнес-показатели сети, реализовывать различные омниканальные сценарии обслуживания, продавать банковские продукты и привлекать новых пользователей. «Умный» АТМ может быть использован как замена кассы в бескассовом офисе, в качестве электронного кассира, сенсорного информационного терминала, устройства для самоинкассации, обмена валют или размещения депозитов.

При внесении любых изменений в функциональность АТМ необходимо учитывать требования безопасности, пропускную способность каналов связи, устаревшие протоколы работы с карточным хостом и другие ограничения. Такие проекты требуют больших затрат. При разработке ATM Terminal мы постарались учесть все существующие и перспективные требования.

В программном обеспечении ATM Terminal, в отличие от нативного ПО для АТМ (ПО от вендора УС), дополнительные сервисы на устройствах предусмотрены изначально. Для их запуска необходима только интеграция серверных компонентов решения с бэковыми системами банка. Базовые категории таких дополнительных сервисов перечислены ниже.

Платежи и переводы:

Вывод в интерфейс киоска или АТМ оплаты неограниченного количества сервисов, в том числе со сложными сценариями платежа.
Гео-таргетинг по услугам. Адаптация набора услуг в интерфейсе устройства самообслуживания в соответствии с регионом и местом его установки. Настройка набора услуг возможна вплоть до отдельного устройства.
Полнотекстовый поиск. Необходим при большом количестве сервисов.
Шаблоны платежей. Вывод в интерфейс единых для всех каналов обслуживания шаблонов платежей.

Личный кабинет для клиента банка. В состав личного кабинета могут входить следующие сервисы:

Информация о банковских продуктах клиента. После авторизации клиенту доступна информация обо всех счетах, картах, кредитах и депозитах. Также в интерфейс устройства можно вывести элементы управления банковскими продуктами.
Сервис выполнения платежа или снятия наличных с любого продукта клиента, а не только со вставленной карты. Это позволяет превратить устройство в полноценный мини-офис банка.
Сервис ленты событий. В ленте событий отображаются все события и транзакции клиента во всех каналах банковского обслуживания в хронологическом порядке.
Fast cash. Запоминаем «любимую» сумму снятия.

Персональные предложения, таргетированная реклама. Показ рекламы и предложений выполняется в процессе обслуживания клиента на устройстве. Мультивендорное ПО для АТМ от eKassir позволяет:

Встраивать показ рекламы и персональных предложений в сценарии обслуживания.
Собирать статистику по реакции клиента — количество показов, реакция на предложение, воронка продаж.
Отслеживать реакцию клиента по позитивным и негативным сценариям в онлайн-режиме. Например, прекратить показывать данную рекламу, если клиент нажал кнопку «больше не показывать данное предложение».
Заранее сохранять тяжелый рекламный контент на устройстве. При выполнении сценария обслуживания клиента запрашиваются только параметры конкретного предложения по шаблону. На основе шаблона и загруженного контента генерируются страницы интерфейса, которые показываются клиенту.

Дополнительные сервисы:

P2P-переводы на устройстве;
Получение наличных по QR-коду;
Работа с бесконтактными картами и сервисами Apple Pay и Android Pay.

Все вышеперечисленные и некоторые другие сервисы доступны в ATM Terminal и требуют только интеграции с сервисами Банка.

При взаимодействии с устройством самообслуживания клиент всегда обращает внимание на интерфейс. Для части клиентов он не слишком важен, если устройство выдает деньги. Но молодежь и более взыскательные клиенты привыкли к интерфейсам и графике в стиле iPhone. Экран АТМ с графикой на уровне MS DOS кажется ряду пользователей несовременным и допотопным. Если при этом учесть, что отделение банка такие клиенты посещают редко, то опыт их взаимодействия с АТМ подсознательно переносится и на имидж всего банка.

В ATM Terminal работа с интерфейсом реализована с использованием современных технологий. Слой UI полностью отделен от ядра управляющего ПО и взаимодействует с ним через стандартизированный API. UI может быть реализован как одностраничное веб-приложение, запускаемое во встроенном браузере Chromium, что позволяет обеспечить высокую скорость работы графики и показывать красивые визуальные эффекты.

Верстка интерфейса выполняется в HTML5 и JS с использованием современных средств разработки. Это ускоряет и упрощает разработку и позволяет использовать для коммуникации с клиентом современные элементы интерфейсов.

Для верстки экранов на стороне Заказчика предоставляется UI SDK, с помощью которого можно быстро верстать и отлаживать интерфейс без необходимости заливки на устройство в процессе разработки UI. Разработка UI может быть полностью передана на сторону Заказчика.

В стандартном случае мониторинг сети АТМ банка выполняется с помощью встроенных возможностей протоколов NDC или DDC. Такое решение покрывает только базовые требования к мониторингу, но в принципе достаточно для обслуживания сети. Для оптимизации обслуживания и расширения возможностей управления сетью необходим отдельный сервер технического мониторинга. В качестве отдельного продукта его предлагают многие вендоры.

В состав ATM Terminal входит сервер мониторинга. Он необходим, поскольку в решении eKassir не используются стандартные возможности мониторинга протоколов NDC или DDC. Мониторинг полностью совместим с решением, не требует никакой интеграции. Обмен данными с устройствами оптимизирован с точки зрения трафика, хорошо работает на слабых каналах связи.

Функциональность eKassir Monitoring не уступает другим продвинутым решениям на рынке и позволяет выполнять практически любые задачи, связанные с мониторингом неисправностей, удаленным обновлением ПО и управлением устройствами.

Если банк уже использует собственный сервер мониторинга и не планирует его замену, предусмотрена возможность интеграции, при которой все данные из eKassir Monitoring передаются на основной сервер, используемый банком. Интеграция с ПО на устройствах при этом не меняется.

Контакт с клиентом через канал АТМ (например, при снятии наличных) это отличный момент, чтобы предложить ему новый продукт, прорекламировать услугу или сделать персональное предложение. Большинство банков так и делают. Но из-за особенностей канала размещение рекламы на АТМ, как правило, ограничивается заставкой на экране ожидания или отображением рекламного баннера в процессе обслуживания.

Кроме того, стандартное программное обеспечение терминалов и АТМ не позволяет гибко управлять контентом и рекламой. Размещение рекламы на сеть достаточно трудоемкий процесс. Из-за особенностей работы с устройствами UI, как правило, выглядит не слишком привлекательно.

В ATM Terminal управление рекламой принципиально улучшено. Мы используем современные подходы, ориентированные на рекламу в сети Интернет. В UI устройства заранее предусмотрены места для размещения рекламного контента. Показом контента при выполнении сценария управляет отдельный компонент — рекламный агент. Управляющее ПО не задействовано в этом процессе, никакие изменения в нем не требуются.

Управление контентом на устройствах самообслуживания (размещение, контроль, сбор статистики и прочее) выполняется с помощью отдельного облачного веб-сервиса Cloud AdNet.

Основные преимущества использования Cloud AdNet для управления контентом на устройствах:

Простота управления. Контентом на устройствах управляют маркетологи без участия технических сотрудников, которые отвечают за сеть АТМ, что существенно упрощает и ускоряет размещение рекламы.
Автоматический контроль размещения. Старт и окончание показа рекламной компании на устройствах выполняется автоматически.
Обратная связь. По всем действиям клиента собирается обратная связь, которую можно проанализировать. Есть отчетность, можно построить воронку продаж.
Любой вид рекламного контента. Предусмотрена возможность размещения в интерфейсе любых видов рекламного контента: от простых (баннеры), до самых сложных (таргетированные предложения).
Адаптация UI под клиента. Предусмотрена возможность адаптации внешнего вида интерфейса под клиента в зависимости от его профиля.

Одним из основных трендов в современном банкинге является концепция омниканальности. В соответствии с ней клиент Банка должен иметь возможность начать операцию в одном канале обслуживания, продолжить ее в другом и закончить в третьем. При этом для клиента все должно быть прозрачно. Канал АТМ не исключение, но устаревшие, негибкие технологии и повышенные требования к безопасности крайне затрудняют реализацию любых омниканальных кейсов.

Система для киосков и банкоматов ATM Terminal является частью Omnichannel Banking Platform и поддерживает возможность реализации разнообразных кроссканальных сценариев обслуживания. В качестве примера такого сценария можно взять предварительную подготовку клиентом операции в мобильном банке с завершением в АТМ (снятие наличных или платеж). Или подготовка операции сотрудником банка во фронтальном приложении и продолжение её клиентом на АТМ (выдача наличных или платеж).