Единое решение для приема платежей во всех каналах обслуживания

Реализовать качественный платежный сервис с удобным интерфейсом и большим количеством услуг — это достаточно сложная задача. Ее реализация может потребовать от банка существенных затрат. Если специализированного решения нет, доходы банка от приема платежей могут оказаться меньше, чем затраты на организацию сервиса и его поддержку.

Система для приема электронных коммунальных платежей Payments Hub позволяет не только настроить прием платежей по шлюзам в адрес большого количества поставщиков, но и сделать это эффективно с минимумом трудозатрат. В решении реализована функциональность для настройки и управления пулом поставщиков услуг в каждом из каналов обслуживания, централизованной выгрузки проводок в АБС, удобной работы сотрудников с потоком платежей, быстрого подключения платежных шлюзов к новым поставщикам и многое другое.

В результате внедрения Payments Hub трудозатраты на поддержку платежного сервиса снижаются в 2-10 раз при одновременном увеличении числа сервисов, доступных конечным клиентам.

Использование агентской схемы может быть очень эффективно. Агенты позволяют банку быстро и без существенных затрат расширить географию присутствия, а также предложить свои сервисы большому количеству физлиц. При этом взаимодействие банка с агентами имеет ряд нюансов и требует использования специализированных программных решений. Без них эффекта от использования агентской сети банк не получит или он будет минимальным.

Внедрение агентской схемы для приема платежей на базе Payments Hub позволит банку: 

1. Увеличить количество точек присутствия. Это актуально для розничных банков, обслуживающих большое количество физических лиц. Прием платежей в пользу банка будут осуществлять агенты: платежные агрегаторы, сети салонов связи или другие банки. Для уменьшения объема претензионной работы обеспечивается онлайн проверка реквизитов получателя и статуса платежа.
2. Выделить прием платежей как отдельное бизнес направление. Если банк имеет много прямых договоров с поставщиками услуг, он может увеличить количество принимаемых платежей и комиссионный доход, используя услуги агентов. Данный вариант актуален для банков, которые активно развивают бизнес, связанный с приемом платежей.

Единое решение для платежей Payments Hub позволяет банку реализовать любой из перечисленных способов работы с агентами, которым предоставляется веб-кабинет для управления собственной сетью приема платежей и дополнительное ПО для платежных киосков, касс или смартфонов. Все взаимодействие банка с агентами полностью автоматизировано.

Использование Payments Hub уменьшает трудозатраты при работе банка с агентами при одновременном улучшении качества взаимодействия.

Прием платежей может приносить банку неплохой комиссионный доход. В отличие от процентных доходов, комиссионный доход не зависит от конъюнктуры рынка и не несет рисков. Наличие комиссионного дохода является позитивным фактором и делает структуру доходов банка более сбалансированной.

Комиссионный доход банка от приема платежей существенно зависит от размера взимаемой комиссии. Гибкое управление размером комиссии требует специализированных программных решений. Из-за отсутствия технической возможности банк часто не может управлять размером комиссии и теряет на этом деньги.

В Payments Hub комиссии и тарифные планы гибко настраиваются в разрезе многих параметров. Это может быть точка или канал приема платежей, получатель, платежный инструмент, сумма, время платежа и другие. Комиссии могут быть как простыми (процент или фиксированная сумма), так и сложными, рассчитывающимися по заданной формуле. Расчет любых комиссий выполняется онлайн.

Имея такие инструменты для управления комиссиями, банк может увеличить комиссионный доход в 2 и более раза при неизменном объеме платежей и без потери лояльности клиентов.

Клиенты совершают платежи круглосуточно. При этом часть сервисов (например, оплата сотовой связи) предполагает мгновенное зачисление средств на счет. Соответственно, требования к стабильности работы ПО для приема платежей по коммунальным услугам — работа в режиме 24х7 и минимальное время восстановления после сбоя.

Использование Payments Hub обеспечивает стабильность и работу платежных сервисов банка в режиме 24/7. Добиться таких показателей стабильной работы, не имея единой централизованной системы проведения платежей, невозможно.

Payments Hub имеет развитые механизмы обеспечения надежности и поддерживает режим работы active-active в двух географически распределенных дата-центрах. Все компоненты платежного хаба линейно масштабируются, и проблемы с любым из них не должны приводить к остановке сервиса. Дополнительно в решении предусмотрены механизмы маршрутизации, которые обеспечивают отправку платежа альтернативным каналом в случае, если основной канал недоступен.

Современные каналы ДБО предполагают наличие сервиса автоплатежей (Recurring Payments). Без них системы Интернет-банк или Мобильный банк нельзя назвать полноценными. Реализовать сервис автоплатежей можно различными методами, но удобнее всего это делать в рамках единой системы, которая отвечает за прием платежей. Это упрощает управление сервисом и серьезно сокращает затраты на интеграцию.

С Payments Hub банк из коробки получает сервис автоплатежей в удаленных каналах обслуживания. Это платежи по событию (например, пополнение счета телефона при снижении баланса ниже минимума), по расписанию и сервисы прямого дебетования по выставленным клиенту счетам.

Сервис автоплатежей может быть реализован банком как отдельная система. Однако, он наиболее органично вписывается в архитектуру решения Payments Hub, где большая часть этого функционала уже есть в коробочной версии продукта.

Вопросы информационной безопасности при приеме платежей банком особенно важны. Через разные каналы в банк может поступать сотни тысяч платежей в день. Многие из них исполняются онлайн. Вручную отследить проблемы при их прохождении практически невозможно. Поэтому при внедрении централизованной системы приема платежей вопросы информационной безопасности необходимо прорабатывать изначально.

В Payments Hub предусмотрен набор механизмов для обеспечения безопасности транзакций и защиты от фрода. Решение позволяет обеспечить целостность транзакций, безопасное хранение ключей, парольную политику, аудит действий сотрудников и другие требования безопасности. Данный функционал полностью покрывает все требования информационной безопасности банка.

Payments Hub имеет встроенный сервис антифрода — для контроля фрода, который может возникнуть при проведении микро-платежей. Это проверки по белым и черным спискам, анализ атрибутов платежа, выявление нетипичных событий и так далее. По нашему опыту при внедрении Payments Hub в банке такого функционала оказывается достаточно. Если у банка есть отдельная система антифрода, в решении предусмотрен стандартный API для интеграции с ней.