Готовое решение для подключения к Системе быстрых платежей

Система оспаривания транзакций в Системе быстрых платежей (СБП) обязательна для всех банков-участников СБП с  01.02.2024 года (согласно операционному бюллетеню НСПК #14.2023 от 29.06.2023).

Процесс инициирования диспута в СБП такой же, как по картам «Мир»:

1. Клиент обращается в банк, со счета в котором он совершил оспариваемый платеж.
2. Банк Плательщика инициирует диспут на платформе НСПК.
3. Банк Получателя рассматривает этот спор, обращаясь к своему клиенту – торгово-сервисному предприятию.
4. В случае принятия положительного решения по спорной операции НСПК проведет автоматические расчеты между сторонами диспута. Банки Плательщика и Получателя платежа после получения уведомления от НСПК о проведенных расчетах самостоятельно проводят списание со счета Получателя платежа и зачисление на счет Плательщика.

Модуль «Возмещения по БП Диспут СБП» автоматизирует обработку результатов БП «Диспут СБП»:

• выполняет зачисления и списания по счетам клиентов
• отправляет ответ в НСПК о статусе диспутной операции

Трансграничные переводы СБП – это C2C-push переводы по номеру телефона между банками, находящимися в разных странах.

«Адаптер для СБП» одновременно реализует 2 схемы подключения:

• С взаимодействием платежных систем (оператор Межгосударственный банк). Пилот по запуску переводов в Белоруссию успешно прошел в декабре 2022 г. В настоящее время идет работа над масштабированием системы.
• С взаимодействием через косвенного участника (оператором может выступать любой российский банк-участник СБП).

Функциональность модуля «Трансграничные переводы»:

• Запрос информации для исходящего трансграничного перевода
• Расчет комиссии и выбор модели расчета комиссии отправителем
• Исходящий трансграничный перевод
• Запрос возможности зачисления входящего трансграничного перевода
• Входящий трансграничный перевод

Система быстрых платежей C2C: переводы между физическими лицами по инициативе отправителя.

Функциональность:

• Согласие с условиями и выбор счета зачисления
• Выбор банка «по умолчанию»
• Отправка и прием переводов

Сервис Me2Me Pull позволяет реализовать переводы между своими счетами в разных банках по инициативе получателя.

Для чего может быть полезен Ме2МеPull:

• Автоматизация пополнения своего счета в Банке. Например, оплата задолженности по кредитной карте или автокредита;
• Эта опция будет удобна клиентам, которым нужно собрать определенную сумму на одном счете (например, для крупной покупки).

Функциональность:

• Отправка запроса на Me2Me Pull со стороны Получателя;
• Получение запроса на Me2Me Pull со стороны Плательщика;
• Создание/удаление поручения Плательщика;
• Управление согласием на Me2Me Pull перевод;
• Интеграция с Процессом отправки C2C Push платежа в Адаптере СБП;
• Запрос на подтверждение отправки C2C Push платежа при отсутствии поручения Плательщика.

Сервис C2B позволяет клиентам банка (физическим лицам) оплачивать товары и услуги через СБП. Для клиентов банка-юридических лиц – это выгодная и удобная альтернатива классическому карточному эквайрингу.

«Адаптер для СБП» от eKassir кроме базовой функциональности сервиса C2B-платежей предлагает дополнительные модули и приложения для СБП:

• Фронтальные приложения для Банка, упрощающие подключение к СБП юридических лиц:
  • Портал агента ТСП;
  • Портал поддержки клиентов банка-юридических лиц по вопросам работы с СБП.
• Фронтальные приложения для бизнеса (мерчантов):
  • Портал мерчанта;
  • Мобильные приложения для мерчантов.
• C2B Привязка счета;
• Поддержка работы с самозанятыми;
• API для интеграции с модулем вэб-эквайринга и поставщиками кассовых решений;
• Взаимодействие с «1C Payment Gateway»;
• Кассовые ссылки.

Благодаря привязке счета банковские клиенты могут настраивать автоматические списания в пользу онлайн-сервисов: приобретать товары в интернет-магазинах, оплачивать и продлевать регулярные подписки на цифровые продукты.
Запрос на списание денег торгово-сервисным предприятием не требует подтверждения.

Сервис C2B Привязка счета удобнее и безопаснее, чем традиционная привязка банковской карты:

• Для привязки счета клиенту не нужно передавать стороннему сервису или приложению реквизиты своей банковской карты, что исключает кражу денежных средств в случае взлома этого сервиса;
• Пользователь настраивает подписки через свое мобильное банковское приложение, где хранятся данные обо всех подписках.
  Это важнейшее отличие нового сервиса от классической привязки платежа к карте, при которой пользователь не видит все подписки в одном месте и может забыть о списаниях за какую-либо услугу.

Функциональность модуля привязки счета:

• Привязка счета без оплаты;
• Оплата с привязкой счета;
• Оплата с привязанного счета;
• Смена привязанного счета;
• Удаление привязки счета.

Портал агента ТСП (торгово-сервисного предприятия) – это веб-приложение для сотрудников Банка для управления подключением юр.лиц к СБП и администрирования операций.

Процесс подключения юр. лица к СБП с помощью Портала агента занимает 15 минут:

• Сотрудник Банка заводит данные клиента (юридическое лицо, его ТСП, счета) в Портале агента и регистрирует его в НСПК;
• Сотрудник Банка регистрирует телефон Администратора юр. лица в кабинете агента;
• Администратор юр. лица проходит регистрацию на Портале мерчанта или в Приложении для ТСП (доступно в AppStore или Google Play);
• Администратор юр. лица через кабинет мерчанта (или мобильное приложение) самостоятельно добавляет (блокирует, редактирует) новых пользователей-сотрудников ТСП и назначает им права.

Портал поддержки пользователей необходим для сокращения трудозатрат Банка при подключении юридических лиц к СБП.

Функциональность:

• Заявка на подключение юр. лица к сервису СБП;
• Регистрация юр. лица на тестовом стенде;
• Эмуляция оплаты по QR-коду (для тестирования);
• Пользовательская документация на портал мерчанта и мобильное приложение для ТСП;
• Документация по интеграции с кассовыми решениями, документация по Merchant API, IPS Members API и другим.

Поддержка работы с самозанятыми:

• Дополнительная интеграция с НСПК для регистрации самозанятых;
• Обновление Портала агента для работы с самозанятыми (добавлена функция регистрации самозанятых и их корректного отображения);
• Обновление Приложения для ТСП для работы с самозанятыми.

• Merchant API – API для интеграции с POS-терминалами и поставщиками кассовых решений.
  Список вендоров, поддерживающих eKassir Merchant API:
  • Ingenico
  • Inpas
• API для интеграции с модулем вэб-эквайринга;
• Модуль взаимодействия с решением «1С Payment Gateway».

Кассовая Платежная ссылка СБП (Кассовая ссылка СБП) – платежная ссылка СБП, предназначенная для выполнения множества Операций СБП, в которых сумму и другие платежные реквизиты устанавливает Получатель (ТСП – торгово-сервисное предприятие).

Кассовая ссылка позволяет многократно использовать статический QR-код, переопределяя значения части параметров.

Преимущества оплаты по Кассовой ссылке СБП:

• Сумму платежа задает ТСП – клиенту не надо вводить ее вручную;
• Кассовую ссылку СБП можно создать один раз и далее многократно;
• Использовать ее для платежей разных Плательщиков;
• Кассовая ссылка СБП может быть размещена в виде наклейки в прикассовой зоне ТСП.

Развитие платежных сервисов Системы быстрых платежей (СБП) позволяет бизнесу экономить на расходах на эквайринг и предоставлять клиентам привычный сервис бесконтактных платежей в отсутствие Apple Pay и Google Pay.

Фронтальные приложения для бизнеса от eKassir – это удобные инструменты для бизнеса для приема платежей через СБП, управления собственными торговыми точками и взаимодействия с банком-агентом СБП.

• Мобильное приложение для ТСП
• Портал мерчанта
• Telegram-bot для ТСП

Мобильное приложение для ТСП – приложение для оплаты товаров и услуг в пользу юридических лиц, ИП и самозанятых через СБП. Доступно на платформах iOS и Android.

Подробнее о приложении – в видео

Функциональность приложения:

• Прием платежей с помощью динамического и статического QR-кода и NFC;
• Уведомление о поступивших в систему платежах;
• Операции частичного и полного возврата;
• История операций, просмотр детальной информации по операции;
• Регистрация сотрудников, управление пользователями;
• Возможность выбора юридического лица и точки продаж при входе.

Web-приложение «Портал мерчанта» предназначено юридическим лицам, ИП и самозанятым для управления своими ТСП (торгово-сервисными предприятиями) и взаимодействия с Банком-агентом ТСП.

Функциональность приложения:

• Управление QR-кодами (запрос на регистрацию, получение статического QR);
• История операций, просмотр детальной информации по операции;
• Операции частичного и полного возврата;
• Регистрация сотрудников, управление учетными записями пользователей (просмотр, создание, редактирование, назначение прав);
• Возможность выбора юридического лица и точки продаж при входе.

Необходимый минимум функционала для приема оплаты через СБП в пользу малого и микро-бизнеса.

Функциональность приложения:

• Регистрация юр.лица;
• Возможность выбора юридического лица и точки продаж при входе;
• Запрос динамического QR-кода;
• История операций;
• Поиск операций.

Согласно информационному письму Центробанка № ИН-04-45/48 от 31 марта 2022 с 1 июля 2022 года все банки-участники Системы быстрых платежей должны предоставить своим клиентам-физическим лицам возможность оплачивать товары и услуги с помощью разработанного НСПК мобильного приложения СБПэй. https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/5855

СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты (QR-код, кнопка на сайте и т.д.). Подробнее — https://sbp.nspk.ru/sbpay/

В приложении реализован следующий функционал:

• Регистрация и аутентификация;
• Подключение счета с помощью ручного ввода и через мобильное приложение банка;
• Управление подключенными счетами;
• Оплата по QR-коду;
• Лента операций.

Функциональность модуля интеграции с приложением СБПэй от eKassir:

• Добавление счета через приложение СБПэй;
• Исходящий платеж C2B через приложение СБПэй;
• Управление токенами;
• Альтернативный сценарий добавления счета в приложение СБПэй через ДБО.

B2C – сервис перевода от юридических лиц физическим, который позволяет компаниям упростить и сократить расходы на расчеты с подрядчиками, поставщиками и клиентами:

• для совершения B2C-перевода достаточно знать наименование банка, где у клиента открыт счет, и номер телефона, привязанный к этому счету, для переводов через Систему быстрых платежей;
• Оформление перевода занимает несколько секунд, так как не требуется вводить большое количество реквизитов;
• Управление подключенными счетами;
• B2C-операции в СБП выгоднее традиционных карточных переводов на карту. Себестоимость выплат на карту при больших оборотах – около 0.3-0.4%. Фиксированные тарифы на выплаты в СБП зависят от суммы, но стоимость операции в любом случае значительно ниже, чем при обычном банковском переводе.

Сервис могут использовать:

• Таксопарки для ежедневного начисления гонораров водителям;
• МФО для выдачи микрозаймов;
• Страховые компании для перечисления выплат;
• Брокеры для перевода дохода от инвестиций;
• Автодилеры для выкупа подержанных автомобилей;
• Курьерские сервисы;
• Биржи фрилансеров и другие компании, которым нужно часто переводить деньги в адрес физлиц.

Переводы между юридическими лицами через Систему быстрых платежей.

Сервис позволит юридическим лицам, ИП и самозанятым обойти ограничения традиционных банковских переводов (платежи только по будням и в рабочие часы, зачисление средств в течение нескольких часов или дней) и переводить/получать денежные средства мгновенно и круглосуточно.

Функционал будет востребован в первую очередь:

• Крупными торговыми предприятиями, которые ежедневно совершают большое количество платежей между поставщиками и контрагентами;
• Малым и средним бизнесом, на деятельность которого значительно влияют кассовые разрывы.

В качестве идентификатора получателя денег для проведения платежей используется QR-код или специальная ссылка в интернет-банке.

Функциональность модуля «B2B-платежи»:

• Функции Банка Отправителя: проведение исходящего платежа по функциональной ссылке СБП;
• Функции Банка Получателя:
  • Проверка возможности совершения платежа
  • Проведение входящего платежа из ОПКЦ СБП
• Дополнительные модули:
  Merchant API – используется для интеграции с платежным ПО на стороне юрлиц или фронт-системами банка (ДБО для юридических лиц, единые порталы для юрлиц и т.д.). Позволяет формировать запросы функциональной ссылки СБП и получение данных из ОПКЦ СБП.

Адаптер Системы быстрых платежей C2G – переводы граждан в пользу государства, например оплата налогов, пошлин, штрафов и т.д. Тарифы Банка России для кредитных организаций по этим переводам будут нулевыми – https://www.cbr.ru/press/event/?id=12448

Функциональность модуля «C2G-платежи» для Банка Плательщика:

• Проведение исходящего платежа по реквизитам перевода, полученным из системы ГИС ГМП (Государственная информационная система о государственных и информационных платежах).