//виджет Facebook Статьи | ekassir.com

Статьи

02.08.2021 Fintech international: дайджест новостей индустрии 27 июля – 2 августа

Коллеги, всем доброго дня! Предлагаем вам открыть август с чтения 21-го выпуска нашего дайджест Fintech International о новостях из сферы финтеха и банковского дела. Свежий выпуск посвящен:
 
✔ новому платежному open banking решению от Mastercad;
✔ универсальному облачному решению для банков от Microsoft;
✔ громкой новости об объединении Goldman Sachs и Fiserv;
✔ принуждению британских банков контролирующими органами ввести VRP-платежи;
✔ и некоторым новым приложениям на основе open banking;
 
Полезного чтения!
 

📌 Goldman Sachs расширяет бизнес транзакционного банкинга с помощью Fiserv

Goldman Sachs стремится расширить свой бизнес, связанный с транзакционным банкингом, и объединяется с Fiserv, чтобы предложить услуги клиентам финтех-гиганта, включая трансграничные платежи.

Goldman Sachs Transaction Banking был запущен в США в июне 2020 года и за это время привлек более 250 клиентов, взяв на депозит более 35 млрд и обработав в своих системах триллионы долларов.

На первом этапе широко партнерства клиенты Fiserv получат доступ к централизованному пакету облачных платежей, который позволяет совершать платежи в иностранной и национальной валюте.

Клиенты, количество которых доходит до нескольких тысяч, смогут проводить трансграничные платежи непосредственно в рамках существующей технологии дебиторской и кредиторской задолженности от Fiserv.

Goldman Sachs будет управлять доставкой платежей поставщикам в более чем 125 различных валютах. В рамках этого также будет доступно отслеживание платежей в реальном времени.

 

https://www.finextra.com/newsarticle/38535/goldman-sachs-boosts-transaction-banking-biz-with-fiserv-tie-up

 

📌 Mastercard и Lloyds Bank совместными силами создали новое платежное решение на основе открытого банкинга

Платежная система PayFrom Bank от Lloyds, объединив возможности с решением Mastercard Open Banking Merchant, позволяет клиентам платить со своего банковского счета прямо на веб-сайте организации без необходимости заводить платежные реквизиты.

Решение совместимо с большинством розничных счетов, предоставляет клиентам широкий выбор возможностей для совершения платежей. Оно улучшает пользовательский опыт клиентов, обеспечивая быстрый, защищенный и бесшовный способ оплаты, который не требует запоминания паролей или реквизитов.

Партнерство Mastercard и Lloyds Bank поможет сделать A2A-платежи — то есть со счета на счет — основным расчетным инструментом. PayFrom Bank объединяет возможности платежного шлюза Mastercard и его платформу Open Banking Connect (сервис для подключения финансовых учреждений к открытому банкингу), чтобы благодаря этому A2A-решению охватить более 95% всех счетов Великобритании, подключенных к открытым API.

 

https://www.ffnews.com/newsarticle/mastercard-and-lloyds-bank-partner-on-new-open-banking-checkout-solution_d

 

📌 HCL объединяется с Microsoft Cloud for Financial Services

По данным IBS intelligence, Microsoft выбрала международную технологическую компанию HCL Technologies в качестве партнера по запуску своего отраслевого облачного решения Microsoft Cloud for Financial Services.

Сообщается, что Microsoft Cloud for Financial Services объединяет возможности многоуровневой безопасности и соответствия требованиям, чтобы обеспечить дифференцированный клиентский опыт и управление рисками, улучшить взаимодействие сотрудников и производительность их труда, а также модернизировать основные системы.

Одним из ключевых решений является HCL Power Banking, разработанный для применения всех возможностей Microsoft Cloud for Financial Services. Оно поддерживает комплексные сценарии взаимодействия с розничными клиентами банка. Основываясь на подобных решениях, HCL Microsoft Ecosystem Unit (HCL MEU) работает с отобранными клиентами в режиме частного предварительного тестирования, чтобы использовать нынешние и будущие возобновляемые компоненты розничного банковского обслуживания в новых сценариях.

Благодаря опыту работы с организациями, предоставляющими финансовые услуги, такими как Deutsche Bank, ING, и Danske Bank, HCL Technologies предложит собственную экспертность в рамках персонального облачного решения, которое, по слухам, откроет доступ к инновациям и стабильному росту.

 

https://thepaypers.com/payments-general/hcl-partners-with-microsoft-cloud-for-financial-services–1250676

 

📌 CMA предписала учреждения открытого банкинга внедрить VRP-платежи

Управление по защите конкуренции и рынкам (CMA) приняло решение, рекомендованное Организацией по внедрению открытого банкинга (OBIE), определить переменные повторяющиеся платежи (VRP) как механизм для внедрения свипинга, чтобы стимулировать конкуренцию на рынке открытого банкинга и прекратить многолетнее противодействие некоторых крупнейших банков Великобритании.

Свипинг относится к автоматическому переводу денег между собственными счетами клиента (например, перемещение избыточных средств на отдельный сберегательный счет, чтобы использовать их для погашения долга или овердрафта) и давно поддерживается в среде открытого банкинга.

«Постановление CMA означает, что в течение шести месяцев крупнейшие банки Великобритании обязаны внедрить VRP, чтобы предоставить бесплатный доступ сторонним провайдерам (TPPS), которые используют переменные повторяющиеся платежи и этим позволяют клиентам переводить деньги между своими счетами», — прокомментировал новость член правления OBIE Имран Гуламхусейнвала.

Он также добавил, что постановление убедит крупные банки, сопротивляющиеся обязательному использованию VRP, внедрить переменные платежи, поскольку они предоставляют клиентам больший контроль за своими деньгами.

В OBIE считают, что у переменных периодических платежей есть сберегательные и кредитные преимущества для частных клиентов, а также владельцев малого и среднего бизнеса.

 

https://www.finextra.com/newsarticle/38547/cma-mandates-sweeping-in-big-win-for-uk-open-banking

 

📌 Vyne стала партнером RemitONE

Платформа платежей «со счета на счет» Vyne объявила об объединении с компанией RemitONE, предоставляющей технологические и бизнес-услуги в области денежных переводов.

Сделка позволяет клиентам RemitONE, включая платежных агентов и организации, предоставляющие финансовые услуги, получить мгновенный доступ к решению Vyne и благодаря этому отправлять денежные переводы по всему миру.

Vyne перемещает деньги между счетами при помощи технологий open banking. Единая интеграция означает, что клиенты RemitONE могут получить все преимущества открытого банкинга.

Поскольку Vyne позволяет клиентам совершать денежные переводы напрямую с их проверенного счета, проверки в рамках политики KYC («Знай Своего Клиента») и безопасной проверки подлинности могут выполняться бесшовно, что устраняет проблемы и повышает качество клиентского опыта.

 

https://thepaypers.com/online-payments/vyne-partners-remitone–1250725

 

📌 Банк Middlefield внедряет решение Finzly для бесконтактного открытия счетов

Middlefield Banking Company объявила о том, что выбрала решение поставщика банковских и финтех-сервисов Finzly для бесконтактного открытия цифровых счетов (DAO). Это решение помогает банку повысить эффективность работы бэк-офиса, что улучшает качество обслуживание клиентов.

Сервис Finzly позволяет банку Middlefield оцифровать весь процесс открытия счета и добиться полной автоматизации. DAO поддерживает совместный просмотр, гибкую настройку рабочих процессов и аналитики, что позволяет выявлять проблемные точки в коммуникации с клиентами. Решение Finzly предоставляет клиентам банка возможность открывать до 13 типов счетов, включая пополнение внешнего счета, заказ дебетовых карт и регистрацию в онлайн-банке.

При помощи решения DAO банк может оперативно отвечать на новейшие угрозы со стороны кибермошенников, поскольку использует проверку клиентского ID, поддерживающую искусственный интеллект и сканирование «селфи».

 

https://www.atmmarketplace.com/news/middlefield-banking-company-integrates-finzlys-contactless-digital-account-opening-solution/

29.07.2021 Совместимы ли ATM с рекламными экранами?

Для создания омниканального опыта придется использовать различные устройства: банкоматы, киоски, рекламные экраны, приложения и прочие решения. Следует продумать, чем будут полезны эти устройства вашему бизнесу и как обеспечить их совместную работу, чтобы повысить качество обслуживания клиентов и увеличить показатель ROI.

Одна из комбинаций, на которую почти не обращают внимание, — это ATM и рекламный экран. С первого взгляда эти устройства могут показаться несовместимыми, поскольку одно из них отвечает за финансы, а другое — за рекламу. На деле же они могут прекрасно работать вместе.

Например, владельцы банкоматов могут разместить рекламные экраны над ATM или поблизости от них. Экраны могут показывать рекламу или информацию, относящуюся к местоположению банкомата. Такой канал доставки маркетинговых сообщений может быть весьма эффективным, так как клиенты, собирающиеся использовать ATM, уже на подходе к нему обратят внимание на рекламный экран. А начав взаимодействие с банкоматом, они будут вовлечены в эту коммуникацию.

За счет рекламных экранов магазины могут заработать дополнительные деньги на своих банкоматах. Например, продуктовый минимаркет может разместить на экране рекламу свежих закусок, которые покупатели с большой вероятностью купят, поскольку уже снимают наличные в банкомате. Более простой вариант подразумевает продажу рекламных мест на экране.

Некоторые компании используют банкоматы вместе с рекламными экранами как раз для этого. Например, 7-Eleven заключила соглашение с производящей цифровой контент компанией ATM.TV, чтобы продавать рекламу на экранах 8 500 точек в США.

Другие способы совместить работу банкоматов и рекламных экранов:

  • Банки могут размещать информацию о продуктах и услугах.
  • Экран может сообщать о доступных клиенту банковских операциях, например: депозите чеков, погашении кредитов и т. п.
  • Покупателям, обратившим внимание на рекламу в магазине, могут быть предложены скидки.

И это лишь несколько примеров совместного использования ATM и рекламного экрана. Независимо от того, одно или оба устройства вы решили установить, помните: цель — улучшить качество обслуживания клиентов. Все инструменты должны работать вместе, чтобы ее достичь.

Перевод. Источник: https://www.atmmarketplace.com/blogs/are-atms-digital-signage-a-good-fit/

26.07.2021 Fintech international: дайджест новостей индустрии 20 июля – 26 июля

Добрый день, коллеги! Эту неделю мы начинаем с «кругленького» по счету 20-го выпуска дайджеста Fintech International о новостях из сферы финтеха и банковского дела. Сегодня мы расскажем: 
 
✔ об активностях Mastercard и Visa в области платежных операций и облачных технологий;
✔ о новом наборе финансовых услуг от Square Banking;
✔ об API-ориентированной платформе Finbourne для управления инвестиционными данными;
✔ о том, как технологии открытого банкинга могут защитить малый бизнес.
 
Полезного чтения!
 

📌 Fidelity использует Finbourne для разработки стратегии передачи данных

Инвестиционный холдинг Fidelity International выбрал технологию компании Finbourne, чтобы реализовать собственную стратегию управления данными. В рамках сделки управляющий активами FI инвестировал в лондонский стартап.

Finbourne основана в 2016 году выходцами из топ-менеджмента инвестиционных банков UBS и Nomura. Цель стартапа — упростить и превзойти традиционные способы хранения, организации доступа и аналитики инвестиционных данных.

Платформа компании, Lusid, — это нативная облачная, API-ориентированная архитектура, предназначенная для упрощения сложных иерархий данных. Finbourne утверждает, что технология позволяет ассет-менеджерам получать, объединять и распространять данные по всей организации, а также проводить расширенные вычисления по производительности и рискам.

Глава технического отдела Fidelity International Стюарт Уорнер говорит: «Платформа Lucid от Finbourne объединяет и ускоряет наши различные требования к данным, обеспечивая лучшую согласованность данных, снижая затраты и в предоставляя более персонализированный опыт для наших клиентов».

 

https://www.finextra.com/newsarticle/38496/fidelity-taps-finbourne-to-drive-data-strategy/cloud

 

📌 BLIK запускает решение для совершения мобильных платежей на основе технологии MDES

Создатели польской системы BLIK, которая обеспечивает мобильные платежные операции на основе учетных записей, приступают ко внедрению нового подхода к бесконтактной оплате, не требующей кредитной или дебетовой карты. Решение основано на платформе MDES — Mastercard Digital Enablement Services. MDES позволяет использовать любое устройство с доступом к интернету для совершения платежей.

Благодаря сервису токенизации MDES клиенты смогут использовать бесконтактные платежи BLIK через телефон в любых местах, где принимают Mastercard. Новое решение использует токенизацию совместно мобильными платежами, основанными на текущем клиентском счете.

В пресс-релизе BLIK сообщается, что потребители, использующие мобильные банковские приложения, получают возможность совершать бесконтактные платежи по всему миру. Клиенты шести крупнейших банков Польши смогут пользоваться бесконтактной оплатой при помощи BLIK уже в ближайшие недели.

 

https://thepaypers.com/mobile-payments/blik-launches-mobile-payments-solution-based-on-mdes-technology–1250489

 

📌 Square запускает Square Banking для малого бизнеса

Компания запустила Square Banking — набор финансовых продуктов, созданных чтобы помочь владельцам малого бизнеса управлять денежными потоками и больше зарабатывать.

Вслед за промышленным банком Square и Square Financial Services, начавшим работу в марте 2021 года, Square Banking представляет собой важный этап в предоставлении доступа к финансовым инструментам людей, которые не имеют широкой банковской поддержки.

В основе Square Banking лежат три продукта, которые помогут малому бизнесу управлять финансами: два новых депозитных счета Square Savings и Square Checking, которые присоединяются к существующим системам кредитования Square Loans. Работая с банковскими решениями экосистемы Square, такими как сервисы платежей и начисления зарплаты Square Payroll, предприниматели получают единую площадку для своего бизнеса, в рамках которой могут получать информацию о платежах, остатках по счету, расходах и опциях для финансирования.

 

https://thepaypers.com/online-mobile-banking/square-introduces-a-suite-of-banking-solutions–1250520

 

📌 Visa приобретает Currencycloud

Visa подписала соглашение о покупке Currencycloud, глобальной платформе, которая позволяет банкам и финтех-организациям предоставлять услуги по обмену валюты для трансграничных платежей. Приобретение компании, которая оценивается в 700 млн фунтов стерлингов, основано на стратегическим партнерстве Visa и Currencycloud, имевшем место с 2019 по 2021 год.

Облачная платформа Currencycloud предлагает широкий набор API, который позволяет банкам и компаниям, предоставляющим финансовые услуги, предлагать услуги по обмену валюты, включающие real-time уведомления о валютных операциях, мультивалютные кошельки и управление виртуальными учетными записями.

За последний год предприятие принесло более ста новых клиентов и сотрудников, а также расширилось до Юго-Восточной Азии, открыв офис в Сингапуре.

По словам казначея Visa Колина Островcки, приобретение Currencycloud — очередной пример реализации сетевой стратегии компании, которая позволит облегчить глобальное движение денег, сделав его более прозрачным и быстрым.

 

https://www.finextra.com/newsarticle/38510/visa-to-acquire-currencycloud

 

📌 Nationwide с помощью open banking хочет помочь клиентам, имеющим долги

Nastionwide использует технологию открытого банкинга Openwrks, чтобы помочь клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, составить полную картину их финансов, прежде чем дело дойдет общения с коллекторскими агентствами.

OpenWrks является частью проекта Nationwide Open Banking for Good — фонда стоимостью 3 млн фунтов стерлингов, который был создан, чтобы побудить финтех-компании и финансовые организации совместными силами улучшить жизнь людей, испытывающих финансовые проблемы.

Платформа Openwrks использует разговорный искусственный интеллект и упрощенную логику, которые позволяют пользователям снимать информацию из разных источников и учетных записей.

В этом же направлении OpenWrks работает с консультирующими экспертами в Money и Pension Service, чтобы визуализировать данные о доходах и расходах клиентов, что помогает получить актуальные и персонализированные советы.

 

https://londonnewstime.com/use-open-banking-technology-nationwide-to-help-customers-suffering-from-debt/365645/

 

📌 Afinis Interoperability Standards выпустила новые API

Компания Afinis Interoperability Standards, принадлежащая Nacha, выпустила три API, которые помогают корпоративным клиентам и финансовым организациям получать и просматривать данные об их транзакциях.

Благодаря внедрению этих API корпоративные банковские клиенты приобретут качественный доступ к подробным финансовым данным на разных платформах.

— API Get Corporate Account Balance позволяет корпоративным клиентам получать информацию о балансе по своим счетам.
— API Get Corporate Transaction History позволяет владельцам коммерческих и корпоративных счетов получать сведения об истории транзакций по счету на определенную дату или на временной диапазон.
— API Get Corporate Transaction Detail помогает корпоративным клиентам получать от финансового учреждения детализированную информацию по транзакциям, и таким образом просматривать дополнительные сведения по кредиту или дебету.

 

https://thepaypers.com/online-mobile-banking/afinis-interoperability-standards-releases-three-new-apis–1250596

22.07.2021 Нужна ли ATM биометрия?

Часто встречающийся в индустрии ATM вопрос звучит так: нужны ли нам дополнительные способы аутентификации клиентов? Одним из распространенных методов является биометрия, представленная в виде сканирования отпечатков пальцев, распознавании лиц или других объектов.

Исполнительный директор ATMIA США и Канады Дэвид Тенте выступил модератором дискуссии по этой теме, которая рассматривалась в рамках широкого форума ATMIA по инновационным технологиям в индустрии банкоматов. Форум прошел в последнюю неделю июля в Лас-Вегасе и собрал видных специалистов:

По этой причине банки и операторы сетей ATM зачастую стараются избегать прямых комиссий, предпочитая вместо этого предлагать клиентам дополнительные услуги. Когда клиент может получить уникальную услугу на устройстве определенной компании, то такой способ заработка представляется ему более оправданным.

  • Стюарт Маккиннон — директор по информационным технологиям Cardtronics.
  • Майкл Даймонд — старший вице-президент и управляющий по цифровому банкингу Mitek Systems.
  • Нейтан Дент — директор по продуктовой стратегии ATM Fiserv.
  • Уильям Бадд — вице-президент по продуктовому маркетингу Hyosung America.

«Большинство клиентов настороженно относилось к биометрии, однако с распространением смартфонов, браслетов Disney и прочих устройств подобного рода ее применение все более расширяется, — сказал Дэвид Тенте. — Обычно мы не встречаем биометрию в американских банкоматах из-за ошибочных представлений клиента о том, что кто-то может похитить отпечаток его пальца».

Когда участникам дискуссии задали вопрос, замечают ли они, что биометрия становится все более значимым инструментом, те дали неоднозначные ответы. Стюарт Маккиннон заметил, что биометрия попросту неудобна клиентам, которые пользуются банковскими картами.

«Мы десятилетиями пользуемся карточками, — сказал он. — Картами люди совершают 95% всех транзакций, хотя могли бы проводить эти операции при помощи смартфонов. Мы не собираемся заставлять людей, покуда они сами не сочтут такие способы более удобными».

Маккиннон также указал, что большинство операторов ATM не захотят заморачиваться и подключать еще одно периферийное устройство к своим автоматам.

Уильям Бадд обратил внимание, что операторы и сами недостаточно полно информируют людей о преимуществах биометрии в вопросах борьбы с мошенничеством, да и многим клиентам может быть попросту все равно.

«Мы не слишком хорошо доносим до потребителя, как биометрия помогает бороться с мошенниками, — добавил Бадд. — И даже если мы наладим коммуникацию, то все равно этот вопрос будет волновать их меньше, чем банки».

Майкл Даймонд подчеркнул, что биометрия должна обеспечивать беспроблемный опыт взаимодействия. Может ли она сообщить наверняка, что голос и лицо принадлежат клиенту, что он вообще жив, и тем самым бороться с мошенничеством?

Наконец, Нейтан Дент сказал, что обозначенные выше методы биометрии могут быть полезными для клиента. Собирая персональные данные о том, как клиент пользуется ATM, банк может подобрать более персонифицированные услуги, которые обычно не могли бы быть предложены, поскольку банкоматы зачастую не в силах определить, кто пользуется устройством.

Дэвид Тенте добавил, что клиенты должны понимать, что биометрические данные, такие как отпечатки пальцев, помогут усилить их безопасность за счет создания высокоуровневого PIN-кода.

Стоит клиентам увидеть преимущества биометрии — и ее внедрение упростится. Впрочем, поставщикам придется лучше работать как с обучением клиентов, так и с преодолением привычного им «удобства».

Перевод. Источник: https://www.atmmarketplace.com/articles/do-atms-need-biometrics/

19.07.2021 Fintech international: дайджест новостей индустрии 13 июля – 19 июля

Добрый день, коллеги! Мы публикуем 19-й выпуск дайджеста Fintech International о новостях из банковской области и финтеха. Сегодня вы узнаете: 
 
✔ о новом финтех-приложении на основе ИИ-этики;
✔ об активности Банка Англии в отношении «большой пятёрки» облачных провайдеров;
✔ о новых сервисах для банкоматов;
✔ о системе видеобанкинга и новом платежном шлюзе Mastercard.
 
Приятного чтения!
 

📌CBA создал приложение на основе этики искусственного интеллекта

Commonwealth Bank of Australia (CBA) применил этический фреймворк для искусственного интеллекта, разрабатываемый государством, чтобы создать сервис, который сообщает клиентам о необходимости оплатить счета.

CBA — одна из шести организаций, с 2019 года совместно с правительством Австралии работавших над пилотным проектом по ИИ-этике, в основу которого положены восемь принципов.

Созданный фреймворк Банк использовал в недавно запущенном приложении Bill Sense, который подсказывает клиентам CBA, сколько денег тем нужно, чтобы оплачивать ежемесячные счета.

Приложение доступно всем пользователям, и его работа не зависит от их личных или финансовых характеристик. Данные каждого клиента приложение обрабатывает одинаково — это снижает возможность предвзятого или пристрастного отношения.

Банк обладает сервисом этики искусственного интеллекта, исследующим свои модели на предмет несоответствий, таких как нежелательное поведение с разными группами клиентов. Разработчики CBA используют сервис для расшифровки результатов, с помощью чего можно оценивать разницу в принятых решениях.

Как сообщает CBA, сервис удовлетворяет и прочим принципам этики ИИ: прозрачности и объяснимости, ответственности и возможности оспорить решение.

 

https://www.finextra.com/newsarticle/38440/cba-puts-ai-ethics-at-centre-of-bill-sense

 

📌 Банк Англии обеспокоен стабильностью облачных провайдеров «Большой пятерки»

Британский регулятор предупреждает: чтобы снизить риски финансовой стабильности на фоне возрастающего влияния международных провайдеров облачных услуг, могут потребоваться дополнительные политические меры.

В полугодовом отчете по финансовой стабильности Банк Англии отметил «скрытные» методы и непрозрачный характер деятельности крупнейших облачных провайдеров — Google, Amazon и Microsoft.

Опуская имена, отчет сообщает: «Хотя PRA и FCA усилили регулирование операционной устойчивости компаний и рисковым менеджментом третьих сторон, растущая зависимость от небольшого числа облачных провайдеров и других важных третьих лиц может увеличить риски для финансовой стабильности без строгого нормативного надзора за гибкостью оказываемых ими услуг».

В связи с тем, что все больше банков переносят критическую инфраструктуру в облако, регулятор опасается, что «Большая пятерка» может оказать чрезмерное влияние на будущую стабильность финансовой системы. По словам главы Банка Англии Эндрю Бэйли, особую тревогу у регулятора вызывает безопасность облачных систем.

Комитет по финансовой политике Банка подчеркнул, что для борьбы с финансовыми рисками с этой стороны, потребуется создание согласованной нормативной базы с участием зарубежных надзорных органов.

 

https://www.finextra.com/newsarticle/38446/bank-of-england-frets-over-stability-of-big-tech-cloud-providers

 

📌 KAL сотрудничает с Evo Payments, чтобы распространить услуги для ATM на всю Европу

KAL ATM Software объединился с Evo Payments Inc., занимающейся платежными технологиями, чтобы предложить европейским странам новую услугу для ATM. Согласно пресс-релизу, банкам и независимым операторам ATM будет предложен комплект ПО KAL Kalignite с платежной инфраструктурой Evo, который позволит быстрее разворачивать сеть банкоматов.

С программным обеспечением KAL операторы ATM смогут разворачивать устройства более чем 40 вендоров и поддержкой приема Visa и Mastercard, услугами клиринга и расчетов от Evo.

Президент Evo Payments добавил, что партнеры «создали высокоэффективный метод развертывания банкоматов, задача которого — изменить сети ATM по всей Европе».

 

https://www.atmmarketplace.com/news/kal-partners-with-evo-to-offer-atm-service-in-europe/

 

📌 Hay запускает нативный облачный микросервис

Австралийская финтех-компания Hay запустила решение Hay-as-a-Service (HaaS), поддерживающее малокодовую (low-code) платформу автоматизации Appian.

Hay-as-a-Service создана для обеспечения быстрых, безопасных и обработки кастомизируемых финансовых услуг для финансовых и нефинансовых организаций. Hay предлагает единый API для частных компаний для улучшения клиентского обслуживания.

Это нативное облачное решение является микросервисом, включающим ряд гибких настраиваемых модулей, таких как базовый банкинг, управление учетными записями, обработка и управление платежами, отслеживание финансовых правонарушений, обработка и анализ данных, электронные кошельки (ApplePay, GooglePay и проч.), система вознаграждений, лояльности и поддержки новых клиентов.

 

https://thepaypers.com/online-payments/hay-launches-its-cloud-native-microservice–1250387#

 

📌 Popio объединяется с Jaguar Software, чтобы предоставлять услуги видеобанкинга

Поставщик решений для видеобанкинга и воркплейсов Popio Mobile Video Cloud объединяется с разработчиком банковского ПО Jaguar Software, чтобы встроить их цифровой процессинг и депозитные услуги в собственную видеоплатформу. Из пресс-релиза следует, что, благодаря этому внедрению, финансовые учреждения смогут встраивать мобильный видеочат в другие банковские процессы, например, в проверку и обработку платежей.

Компании намерены предоставить более личный подход к видеобанкингу, который поможет выстроить отношения между клиентом и банком.

CEO и основатель Popio Джин Пранджер так комментирует новость об объединении: «Инновации в банковском деле — это не только наличие новейших технологий \xe2\x80\x94, но и возможность так использовать цифровую стратегию, чтобы выстроить прочные и продолжительные отношения с клиентом».

 

https://www.atmmarketplace.com/news/popio-partners-with-jaguar-software-to-deliver-video-bank-services/

 

📌 Mastercard и Form3 запускают шлюз оплаты следующего поколения

Mastercard заключила соглашение с Form3 для запуска платежного шлюза в режиме реального времени. Решение обеспечивает гибкий доступ к британской платежной realm-time структуре для финансовых учреждений и провайдеров платежных сервисов. Платформа PayPort+, разработанная на базе Vocalink сочетает преимущества облачных технологий, высокие безопасность и стандарты операционных услуг.

PayPort была запущена в 2016 году, чтобы подключить малые и крупные финансовые предприятия к сети UK Faster Payments. Новое поколение, PayPort+, позволит им получить преимущества гибкого подключения, такие как: микросервисы, MQ и RESTful API. PayPort+ уже работает с двумя британскими финансовыми организациями, включая Национальное строительное общество (Nationwide Building Society), и обрабатывает платежи в реальном времени через UK Faster Payments.

 

https://thepaypers.com/online-payments/mastercard-form3-launch-next-gen-real-time-payments-gateway–1250460

12.07.2021 Fintech international: дайджест новостей индустрии 6 июля – 12 июля

Добрый день, коллеги! Позвольте представить вам очередной, 18-й по счету выпуск дайджеста Fintech International о новостях из банковской области и финтеха. В новом выпуске, вы узнаете: 
 
✔ об активности Google в попытках войти в японский финтех-сектор;
✔ о партнерстве Канадского имперского банка и Microsoft в области cloud-технологий;
✔ о финтех sandbox-решении для тестирования продуктов в банковских инфраструктурах;
✔ о системы оплаты по QR-коду от Cardknox.
 
Полезного чтения!
 

📌SISS запускает «финтех-песочницу» для открытого банкинга

Недавно аккредитованный для Open Banking провайдер открытых API SISS Data Sevices представил «песочницу» (безопасную среду) для финтех-организаций, желающих присоединиться к среде открытого банкинга.

Рационализаторы с инновационными идеями, основанными на доступе к Open Banking в рамках Положения о пользовательских данных (CDR), отныне могут создавать и тестировать собственные задумки в любой инфраструктуре прежде, чем получат аккредитацию как получатели данных в соответствии с CDR.

Новая «песочница» — это часть решения ACSISS. Как следует из названия, ACSISS необходим, чтобы предоставлять финтех-организациям доступ к клиентским данным. Уникальным решение делает то, что оно охватывает как открытый (под действием CDR), так и закрытый банкинг, работающий по двусторонним соглашениям со всеми крупными банками.

«Песочница» открытых данных ACSISS ускорит доселе ограниченное распространение Open Banking в Австралии. Предоставляя новаторам возможность создавать и тестировать собственные решения, прежде чем значительно вкладываться в инфраструктуру или получать аккредитацию CDR, SISS надеется побудить их перейти от стадии драфта к прототипу, а после и к производству.

 

https://thepaypers.com/online-mobile-banking/siss-launches-fintech-sandbox-for-open-banking–1250169

 

📌 Emirates и Deutsche Bank запускают платежную систему

Emirates запустила платежную альтернативу, основанную на white-label решении, разработанном при сотрудничестве Международной Ассоциации воздушного транспорта (IATA) и Deutsche Bank.

Платежное решение Emirates Pay предлагает путешественникам альтернативный способ оплачивать авиабилеты, которые приобретаются онлайн посредством прямого списания средств с банковского счета. Решение основано на платежах в реальном времени и схемах Open Banking/Request to Pay.

Благодаря Emirates Pay авиаперевозчик предоставляет необходимую информацию о счете и платеже, а пассажиры подтверждают оплату удобным для себя способом: через свой онлайн- или мобильный банкинг.

 

https://thepaypers.com/online-payments/emirates-launches-payments-solution-with-deutsche-bank–1250187

 

📌 Google собирается приобрести Pring, чтобы выйти на рынок финтех-услуг в Японии

Google начал реализовывать планы по покупке провайдера безналичных платежей Pring, действующего на территории Японии. Корпорация надеется войти в финтех-сектор этой страны.

Портал Finance Feeds сообщает, что инициатива связана с нежеланием Google зависеть от посредников в вопросах предоставления платежей и прочих услуг. Корпорация и ее инвестиционные партнеры стремятся приобрести весь пакет акций Pring, пока что принадлежащий Mizuho Bank, за 180-200 млн долларов.

Хотя в Японии у корпорации действует ее собственный Google Pay, обработка всех транзакций по кредитным картам и картам предоплаты зависит от компаний-посредников. Из-за этого сервисы становятся менее прибыльными, снижается надежность и контроль над их исполнением. В настоящее время Pring работает на мобильных и стационарных устройствах, предлагая клиентам совершать платежи, денежные переводы и пользоваться прочими сопутствующими услугами.

 

https://thepaypers.com/online-payments/google-plans-to-enter-japanese-fintech-market-with-the-acquisition-of-pring–1250303

 

📌 Cardknox запускает оплату по QR-кодам для чеков и POS-терминалов

Провайдер омниканальных платежных шлюзов Cardknox запустил оплату по QR-коду, которая, согласно пресс-релизу, дает возможность предпринимателям и мерчантам предоставлять услугу бесконтактных платежей, повышающих продажи и снижающих издержки.

С помощью Cardknox API предприниматели могут генерировать уникальные QR-коды и выводить их на чеки или экраны POS-терминалов, что позволяет клиентам легко совершать платежи. Клиенты сканируют QR-код смартфоном и переходят на индивидуальную онлайн-форму оплаты с предварительно заполненными полями.

 

https://www.atmmarketplace.com/news/cardknox-introduces-qr-code-for-receipts-pos-devices/

 

📌 Канадский имперский коммерческий банк (CIBC) подписал многолетнее соглашение с Microsoft об использовании MS Azure в качестве основной облачной платформы

Партнеры говорят, что Microsoft Azure поможет CIBC принимать быстрые, основанные на данных решения в режиме реального времени, чтобы оперативно запускать и масштабировать инновационные проекты.

Azure будет поддерживать перемещение сотен приложений в облако, а также предлагать масштабируемые вычислительные мощности корпоративной архитектуры data lake и платформы искусственного интеллекта CIBC.

Кроме того, банк получит доступ к набору обучающих программ и сертификатов Microsoft для поддержки талантливых разработчиков, работающих с облаком.

 

https://www.finextra.com/newsarticle/38434/cibc-inks-microsoft-azure-deal

 

📌 «Малый и средний бизнес Великобритании нуждается в совмещении реальной и цифровой банковских сфер» — говорится в исследовании Cynergy Bank

78% предприятий малого и среднего бизнеса призывают сбалансировать цифровую трансформацию банковского сектора человеческим фактором. Об этом говорится в новом исследовании, проведенном Cynergy Bank.

Когда в ходе опроса респондентов попросили перечислить наиболее востребованные банковские услуги, не стало большим откровением, что круглосуточное обслуживание клиентов через приложение и возможностью контактировать с людьми оказалось вверху списка. Причем 29% представителей малого и среднего бизнеса указали эту услугу как обязательную, даже при том условии, что все их банковские операции полностью перешли бы на цифровой формат.

Cynergy Bank объявил о сотрудничестве с Google Cloud и Wipro Limited, целью которого станет создание инновационного человеческого цифрового пространства. По словам генерального директора компании, новая модель преобразит банковскую сферу для тех клиентов, кто ценит сочетание личных контактов с другими людьми и новейшими технологиями.

 

https://www.finextra.com/newsarticle/38411/uk-smes-require-human-digital-banking-blend-concludes-cynergy-bank-research

08.07.2021 Как заставить ваши банкоматы зарабатывать?

Обслуживание сети ATM может достигать сотен тысяч долларов в год, в связи с чем каждый банк выбирает собственную стратегию для снижения расходов. Одни банки снижают количество вновь подключаемых устройств, предпочитая предоставлять больше услуг через интернет-банкинг и мотивируя клиентов чаще совершать безналичные платежи. Другие банки, напротив, рассматривают канал ATM как многообещающий источник дохода: логика проста — можно тратить деньги и смириться с этим или вложить их в устройства, которые могут принести доход.

Наиболее очевидный способ использовать ATM с прибылью для себя — брать с клиентов комиссию за обслуживание, которая будет зависеть от типа операций и других факторов. Например, в Польше комиссия может достигать 3-4% от суммы операции, в Испании клиент может заплатить до 6%, а в России — до 400 рублей (6,5 USD). Непрозрачность этих комиссий вводит людей в заблуждение и вынуждает их отказываться от использования «чужих» ATM, что снижает доступность этого канала самообслуживания для клиентов, желающих сэкономить.

По этой причине банки и операторы сетей ATM зачастую стараются избегать прямых комиссий, предпочитая вместо этого предлагать клиентам дополнительные услуги. Когда клиент может получить уникальную услугу на устройстве определенной компании, то такой способ заработка представляется ему более оправданным.

Платежи на ATM

Один из методов монетизации канала самообслуживания — предоставление дополнительных услуг клиенту. Комбинация стандартных функций ATM с возможностями платежных киосков позволяет потребителю оплачивать коммунальные и телекоммуникационные услуги, госпошлины, штрафы и различные товары. Кроме того, такие устройства открывают больше возможностей для совершения банковских платежей и переводов.

Банк может выстроить взаимовыгодные отношения с поставщиками услуг, предлагая использовать собственный парк устройств в качестве канала взаимодействия с клиентами и удерживая комиссию согласно заключенным договорам.

Широкий выбор услуг и небольшая в сравнении с конкурентами комиссия могут быть серьезным преимуществом сети ATM в борьбе за клиентов. В отдельных случаях банкам и независимым предприятиям удается даже перенять функции сбора платежей от различных государственных и коммерческих организаций (больниц, нотариальных контор, налоговой службы и отделений полиции).

Продвинутые решения предлагают структуру приема платежей и загрузку транзакционной аналитики. Например, решение Payments.iQ позволяет оператору сети ATM оценить прибыльность определенной услуги. Благодаря этому можно скорректировать набор услуг и формат их оказания.

Обмен валюты на ATM

Глобальное исследование туризма, проведенное несколькими европейскими университетами, показало, что 6 из 10 человек, выезжающих в другие страны на отдых или по работе, сталкиваются с проблемой обмена валюты. Нередко это связано с непомерными аппетитами владельцев обменных пунктов, расположенных на ж/д-вокзалах и в аэропортах. Обменные комиссии в 25-30% от суммы стали притчей во языцех. Однако обмен валюты — функция, которую достаточно легко реализовать на современных ATM. И более того, потребитель может получить наличные не только в аэропорту и прочих массовых местах, но и в любой торговой точке. Таким образом возрастет доступность сервиса.

Подобное расширение функциональности устройств самообслуживания требует внедрения специального ПО. В частности, система FCX.iQ позволяет оператору, в зависимости от спроса на ту или иную валюту, устанавливать размер комиссии и возможность выбора валютных пар для каждого устройства сети. Так можно превратить банкомат в компактный эффективный пункт обмена валюты, не требующий особого обслуживания.

Дополнительные рекламные возможности ATM

Впрочем, рентабельность устройств можно повысить и без сбора с потребителя каких-либо комиссий. Для этого достаточно понять, что в современном мире ATM — это прекрасная платформа для размещения таргетированной рекламы. В мире установлено более 3 млн банкоматов, и каждый может выводить на экран рекламные предложения, сообщая клиенту о банковских и иных продуктах. Многие банки и независимые операторы сетей ATM даже устанавливают на них дополнительные экраны, чтобы показывать свою или партнерскую рекламу. Рекламные экраны бывают динамическими и могут меняться в зависимости от того, какую операцию на банкомате клиент совершает. Таким образом рекламодатель может глубоко вовлечь клиента в рекламное предложение, что важно для акцентирования ценностей продукта и услуги.

Применение устройств самообслуживания позволяет по-новому реализовывать стратегии прямого маркетинга, так как позволяет идентифицировать клиента по разным параметрам. Благодаря этому банк может сосредоточиться на наиболее ценных клиентах.

Diebold Nixdorf — крупнейший в мире поставщик систем самообслуживания, для этих целей предлагает решение Vynamic Marketing, которое может централизованно управлять размещением визуальных рекламных сообщений, получать статистику по сегментации, охватам и прочей информации о взаимодействиях с клиентом.

Отношение к сети банкоматов только как к источнику расходов устаревает. Финансовые учреждения, которые продолжают развивать каналы самообслуживания, благодаря развитию дополнительных функций на ATM получают эффективные инструменты, которые увеличивают прибыльность сетей банкоматов.

Перевод. Источник: https://www.atmmarketplace.com/news/how-to-make-your-atms-earn/

05.07.2021 Fintech international: дайджест новостей индустрии 29 июня – 5 июля

Добрый день, коллеги! Новая неделя — свежий дайджест Fintech International о новостях из банковской области и финтеха. В сегодняшем 18-м выпуске мы поговорим о: 
 
✔ о квантовых вычислениях в финансовой сфере;
✔ об уникальном приложении для удаленного обслуживания ATM;
✔ о партнерстве банка с облачной платформой от Amazon.
 
Приятного чтения!
 

📌 Crédit Agricole CIB запускает квантовый проект

Корпоративное инвестиционное банковское подразделение CIB объединилось с Pasqaland и Multiverse изучения потенциала применения квантовых вычислений в финансовой сфере.

Французская компания Pasqal занимается разработкой квантового компьютера на основе матриц из нейтральных атомов — передовой технологии, которая сейчас испытывается для создания промышленных квантовых вычислительных систем.

Crédit Agricole заявляет, что проект будет направлен на применение квантовых вычислений в реальных финансовых приложениях для рынков капитала и управления рисками, для того чтобы превзойти современные алгоритмы.

 

https://www.ledgerinsights.com/hsbc-goes-live-on-the-uae-know-your-customer-kyc-blockchain/

 

📌 В Великобритании запускается приложение для приема платежей через QR-код для малого и среднего бизнеса

Новое приложение для выставления и оплаты счетов через QR-код называется tomato pay. Оно бесплатно для загрузки и взимает с компании комиссию в размере 1 пенни (примерно 1 руб.) с каждой транзакции до 10 фунтов, 10 пенсов — за сумму до 100 фунтов и 0,1% — за платежи свыше 100 фунтов.

В приложении отсутствуют минимальные комиссии по картам и чарджбэк, но есть быстрые возвраты и подтверждение транзакций как для клиентов, так и для бизнеса.

Опрос двух тысяч британцев, проведенный tomato pay, показал, что 35% опрошенных решают, где им совершать покупки, основываясь на том, принимают ли в этом месте безналичные платежи или нет. Каждый пятый отказался бы от услуг малого бизнеса, если была бы только оплата наличными.

Генеральный директор tomato pay Николас Хеллер говорит, что «это приложение разработано, чтобы поддержать владельцев малого бизнеса и избавить их от финансовой волокиты, в первую очередь обеспечив получение оплаты ими, а не провайдерами услуг».

 

https://www.finextra.com/newsarticle/38369/qr-code-based-payment-acceptance-app-for-smes-launches

 

📌 Flybits и Diebold Nixdorf совместно создают приложение для удаленного ремонта и сервисного обслуживания ATM

Цифровая платформа для финансовых услуг Flybits совместно с Diebold Nixdorf запускает Service Connect — контекстное мобильное приложение для починки устройств.

Согласно пресс-релизу, платформа собирает данные от Diebold Nixdorf’s AllConnectSM Data Engine, чтобы удаленно обнаружить неисправность и определить тип необходимого сервисного обслуживания.

Data Engine анализирует данные посредством облачных вычислений и машинного обучения и отправляет их прямо в Service Connect. После этого технические специалисты на местах могут просмотреть контекстные запросы на сервисное обслуживание и получить рекомендации из приложения Service Connect.

«Применение возможностей и продвинутой базовой системы Flybits сыграет большую роль в обеспечении выдающейся производительности наших решений, благодаря оптимизированной передаче информации от нашего DN AllConnect Data Engine техническим специалистам», — прокомментировал новость старший вице-президент Diebold Nixdorf Олаф Хейден.

 

https://www.atmmarketplace.com/news/flybits-partners-with-diebold-nixdorf-for-remote-repair-troubleshooting-app/

 

📌 Amazon Web Services (AWS) подписала многолетнее соглашение о цифровой трансформации с Axis Bank Ltd

Axis Bank Ltd — третий по величине банк в Индии. В рамках соглашения Axis Bank будет использовать AWS для создания новых цифровых финансовых сервисов для повышения качества обслуживания клиентов. Благодаря соглашению банк намеревается запустить мгновенные платежи и открытие онлайн-счетов за шесть минут максимум и надеется повысить удовлетворенность клиентов на 35% и сократить расходы на 24%.

В следующие 2 года банк планирует перевести 70% инфраструктуры своего локального центра обработки данных в облако, чтобы еще больше снизить затраты, повысить гибкость и качество обслуживания клиентов.

 

https://www.livemint.com/companies/news/aws-signs-multi-year-digital-agreement-with-axis-bank-11624952210423.html

 

📌 HSBC объявил об успешном подключении к блокчейн-платформе UAE KYC

Банк подключился к блокчейн-платформе ОАЭ «Знай своего клиента», основанной Dubai Economy.

Благодаря присоединению HSBC к платформе у инвесторов появится возможность открыть счет в международном банке, используя данные, которые уже были проверены другим банком, а также позволят банкам обмениваться друг с другом данными на основе P2P через блокчейн.

Верификация личности — дорогой и долгий процесс, нередко требующий от банков передачи данных о клиентах на аутсорсинг крупным консалтинговым компаниям. Платформа UAE KYC позволяет банкам перенаправить процесс верификации личности.

Клиентам не нужно вводить свои данные самостоятельно: банки сами могут получить доступ к верифицированным данным KYC (если клиент предварительно согласится поделиться информацией). Для HSBC и прочих финансовых учреждений это сокращает время, необходимое для подключения новых клиентов.

 

https://www.ledgerinsights.com/hsbc-goes-live-on-the-uae-know-your-customer-kyc-blockchain/

02.07.2021 Роботы изменяют опыт взаимодействия с банковскими филиалами

Сфера банковской деятельности не остается в стороне от роботизации. Финансовые учреждения по всему миру начинают применять роботов для различных задач: от подсчета денег до обработки клиентских запросов — все это для того, чтобы упростить выполнение задач и изменить саму работу филиалов.

Например, в мае 2021 года ВТБ внедрил роботов, разработанных ДИИП2000 для совершения операций с наличными, в кассовое производство. Оператор управляет роботом для загрузки наличных (полученных от клиентов, из кассет банкоматов и при инкассации точек продаж) в лотки для пересчета.

«От момента загрузки наличных в лотки для пересчета до формирования готовых пачек банкнот робот самостоятельно выполняет все операции: он закладывает банкноты в автомат для пересчета, машину для обвязки наличных, а также собирает испорченные купюры для дальнейшей проверки», — говорится в электронном письме представителя ВТБ.

С этим «электронным кассиром» клиент не взаимодействует напрямую, однако некоторые банки изучают применение роботов, которые могут общаться с людьми. Например, Workers Credit Union начал использовать интерактивного робота Pepper, а также видеобанкомат с голографическим интерфейсом Olivia, расположенный в Лоуэлле, Массачусетс. ATM Olivia умеет разговаривать с клиентами на разных языках и поддерживает функцию общения при помощи жестов.

Созданный SoftBankRobotics Pepper представляет собой человекоподобного робота ростом около 120 см с широкой улыбкой и большими глазами. «Пэппер» оснащен сенсорным экраном, инфракрасными датчиками, блоком инерциальной навигации, двух- и трехмерными камерами, а также эхолокатором для автономного перемещения в пространстве. При помощи сенсорных датчиков, микрофона и светодиодных ламп, робот осуществляет мультимодальное взаимодействие с клиентами.

Как говорят служащие банка, общение с «Пэппером» доставляет немалое удовольствие посетителям: он умеет узнавать людей и отвечать на ряд запрограммированных вопросов. С роботом можно сделать селфи и даже потанцевать. Банк в дальнейшем хочет расширить функциональность «Пэппера», сделать его более инклюзивным для людей с ограниченными возможностями.

«Человекообразный робот — это не то, что люди обычно видят в банке, поэтому первой реакцией часто является любопытство», — говорит сотрудник Workers Credit Union Питер Райс. — «Клиенты отзываются о взаимодействии с Pepper как об интересном опыте, улучшающем общее впечатление от посещения отделения. Мы с нетерпением ждем расширения использования Pepper на основе отзывов клиентов в будущем».

А что же с рабочими местами?

Но одно из опасений, связанных с роботами, — возможное влияние, которое они могут оказать на сокращение количества рабочих мест. Для двух указанных выше примеров это влияние оказалось разным.

В ВТБ заявили, что благодаря внедрению роботов удалось сократить количество сотрудников с 64 до 43, однако оставшийся персонал смогли более эффективно использовать для решения других задач.

Роботы Workers Credit Union не повлияли на сокращение рабочих мест. Напротив, они освободили сотрудников от рутинных обязанностей, чтобы те могли выполнять функции финансовых коучей. Этому способствовал профсоюз банковских работников, который обучил весь персонал индивидуальному консультированию клиентов по финансовым вопросам.

Общая цель применения этих роботов заключается не в сокращении числа сотрудников, а в обеспечении более эффективной работы отделения.

Перевод. Источник: https://www.atmmarketplace.com/articles/robots-transforming-branch-experience/

28.06.2021 Fintech international: дайджест новостей индустрии 21 июня – 28 июня

Добрый день, коллеги! Мы начинаем неделю с публикации 16-го выпуска дайджеста Fintech International о новостях из банковской области и финтеха. Сегодня речь пойдёт:
 
✔об инвестициях Mastercard в новый стартап;
✔о сотрудничестве Deutsche Bank и Oracle в сфере облачных БД;
✔о финтех-экосистеме Lenovo и и China Minsheng Bank и неожиданном крупном приобретении Visa.
 
Приятного чтения!
 

📌 Mastercard инвестирует в стартап разработчика API Deserve

Deserve — разработчик ориентированных на мобильные устройства API и технологий кредитных карт на основе SDK, привлек 50 млн долларов в рамках цикла финансирования Series D, возглавляемого Mastercard. В цикл вошли такие спонсоры как Goldman Sachs Asset Management и Sallie Mae.

Deserve заверяют, что финансирование поможет компании модернизировать стек кредитных карт и позволит отрасли быстро разворачивать программы посредством современных API. Стартап занимается мгновенным выпуском электронных кошельков на основе технологии Mastercard для увеличения вовлеченности клиентов. Кроме того, применение технологии машинного обучения и искусственного интеллекта поможет снизить отток клиентов и увеличить прибыль партнеров-эмитентов.

 

https://www.finextra.com/newsarticle/38337/mastercard-invests-in-card-tech-startup-deserve/payments

 

📌 Deutsche Bank подписал многолетнее соглашение с Oracle по сотрудничеству в области баз данных

Deutsche Bank вступил в долгосрочное сотрудничество с Oracle для капитальной перестройки своих многочисленных баз данных. Целью партнерской деятельности станет организация специализированной платформы для поддержки банковских операций, обработки транзакций, планирования рисков и нормативной отчетности.

В соответствии с соглашением Deutsche Bank обновит свои существующие системы и перенесет большую часть своих БД Oracle Database в Oracle Exadata Cloud@Customer — вариант локального развертывания Oracle Exadata Cloud Service — для поддержки приложений, которые в ближайшее время не будут перемещены в облако.

Deutsche Bank заявляет, что объединение всех критически важных приложений на единой платформе, при соблюдении требований к размещению данных, существенно снизит операционные расходы. Сервис Oracle может работать как в уже имеющихся ЦОДах Deutsche Bank, так и на будущих «облачных» площадках для совместного размещения. Это будет способствовать минимизации задержек и бесперебойному переносу приложений в облако.

Также компании договорились создать совместную инициативу, которая объединит инженерные и технологические группы Oracle и Deutsche Bank. Они займутся изучением потенциала применения технологий информационной защиты, блокчейна, искусственного интеллекта и аналитики данных для разработки новых услуг и финансовых продуктов.

 

https://www.finextra.com/newsarticle/38331/deutsche-bank-signs-multi-year-database-deal-with-oracle 

 

📌 Visa приобретает европейскую платформу открытого банкинга Tink за €1,8 млрд

Благодаря платформе, банки, финтех-компании и прочие финансовые учреждения могут создавать индивидуальные инструменты для управления финансами, сервисы и услуги для потребителей на основе их финансовых данных. С помощью единого API клиенты могут получать доступ к агрегированным финансовым сведениям и использовать интеллектуальные продукты.

Tink интегрирован с более чем 3400 банками и прочими финансовыми учреждениями с многомиллионной базой клиентов по всей Европе. Visa ждет, что сочетание ее масштабной инфраструктуры с API-интерфейсами и технологиями Tink, а также с его налаженным взаимодействием с клиентами, поможет ускорить внедрение open banking в Европе и обеспечить безопасную платформу для инноваций.

 

https://usa.visa.com/about-visa/newsroom/press-releases.releaseId.17981.html 

 
📌 Lenovo и China Minsheng Bank создадут новую финтех-экосистему

Технологический гигант Lenovo заключил партнерское соглашение с китайским China Minsheng Bank для создания «новой финтех-экосистемы». Согласно официальному заявлению сторон, соглашение знаменует начало «всестороннего стратегического партнерства».

В пресс-релизе отмечается, что Lenovo и China Minsheng Bank займутся скоординированным развитием инновационных технологий в финтех-области и усовершенствованием экосистемы «Финансы + Промышленный интернет + Интернет вещей». Компании планируют создать лаборатории искусственного интеллекта, применять их и развивать ЦОДы. Партнеры также объявили, что в их планы входит изучение возможности усовершенствовать новую систему «финансов и технологий».

 

https://thepaypers.com/online-mobile-banking/lenovo-china-minsheng-bank-to-develop-new-fintech-ecosystem–1249994 

24.06.2021 Открытое письмо банкам о SMS-аутентификации

Чтобы защититься от мошенничества, банкам необходимо отыскать иной способ аутентификации помимо верификации по SMS.

С 2020 года на фоне усиливающихся мер безопасности и под давлением регуляторных норм в Европе в особенности, банки должны предложить клиентам дополнительные уровни аутентификации, например: двухфакторную аутентификацию (2FA) и многофакторную аутентификацию (MFA). В связи с тем, что ПО для отправки текстовых сообщений относительно легко установить, SMS-верификации стала одним из наиболее распространенных методов аутентификации в банках. Однако на поверку выходит так, что верификация при помощи SMS должна уступить ведущее место другим видами аутентификации и вот почему.

Высокая стоимость

SMS — один из самых дорогих способов аутентификации. Банки тратят миллионы на работу провайдеров и на применение API платформ для защиты клиентов с помощью текстовой верификации. Если в процессе аутентификации возникают какие-то сбои, то клиенты начинают перегружать колл-центры звонками и затраты банка дополнительно возрастают. Когда держатели карт не могут завершить аутентификацию, то дополнительные расходы торговцев и эмитентов возрастают.

Безопасность

Поскольку мошенники знают, что банки всецело полагаются на SMS при совершении 2FA-транзакций, они пытаются ослабить системы безопасности и извлечь из этого выгоду. Подмена сим-карты — классический способ мошенничества, при котором киберпреступники крадут личные данные жертвы, прежде чем сообщить провайдеру об утрате или краже телефона. Затем они убеждают провайдера авторизовать и активировать номер на новой сим-карте, после чего злоумышленники могут получить доступ ко всем одноразовым паролям и аутентификационным кодам, отправленным по SMS.

Но для получения доступа к одноразовыми паролям (OTP) используется не только подмена сим-карты. В доставке OTP принимает участие множество сторон, а значит, потенциальная возможность для перехвата пароля может создаться на стороне любого участника. При помощи вируса, который загружается на телефоне жертвы, атакующие перехватывают сообщение с OTP и пересылают его другому пользователю. Поэтому банкам нужно тщательно контролировать всех участников процесса и обеспечить соблюдение всех мер безопасности, например, многофакторной аутентификации для логов и реквизитов. Чтобы снизить ущерб от потери данных, следует также маскировать телефонные номера.

Опыт обслуживания

SMS-аутентификация неудобна для клиентов. Понадобится почти 30 секунд для передачи SMS-сообщений, в то время как биометрическая аутентификация совершается практически мгновенно. SMS — не быстрый процесс. Кроме того, находящиеся в местах с плохой связью клиенты с трудом будут получать SMS, а это означает недоступность для них аутентификации такого рода. На сам процесс может влиять и тип устройства. Некоторые поколения Apple Watch не имеют сим-карты и принять SMS-сообщение не могут, если оно не приходит от зарегистрированной учетной записи iMessage/iCloud. В таком случае клиенту попросту не обойтись без телефона.

Каким может быть решение? Чтобы снизить затраты на SMS и улучшить качество обслуживания, банкам необходимо внедрять интеллектуальную аутентификацию, основанную на сервисе принятия бизнес-решений. Это поможет им создать безопасные, динамичные и персонифицированные способы аутентификации. Существуют и иные формы проверки, которые основываются на местоположении клиента, его биометрических и поведенческих данных, — они подтверждают, что клиент является тем, за кого себя выдает.

Перевод, оригинал доступен по ссылке:

https://www.atmmarketplace.com/blogs/an-open-letter-to-banks-on-sms-authentication/ 

21.06.2021 Fintech international: дайджест новостей индустрии 15 июня – 21 июня

Добрый день, коллеги! В 15-м выпуске еженедельного дайджеста Fintech International мы расскажем о разработке новых решений для открытого банкинга, о появившихся формах оплаты для европейских продавцов и об ATM, работающих с цифровой национальной валютой. Приятного чтения!
 

📌 Итальянская компания Fabrick, разрабатывающая системы открытого банкинга, создала два новых решения, основанных на API Mastercard: InControl for Business и Identity Check Mobile (IDCM).

InControl for Business — это проприетарное решение, разработанное Fabrick на базе набора программных интерфейсов Mastercard под названием InControl. Хотя банки могут самостоятельно использовать сам API, решение Fabrick предлагает упрощенную интеграцию, которая должна снизить техническую нагрузку на сотрудников.

Приложение InControl for Business позволяет предприятиям малого и среднего бизнеса беспрепятственно совершать многоканальные платежи на смартфонах, планшетах и десктопах и контролировать использование сотрудниками корпоративных платежных карт.

Благодаря InControl for Business компании могут объединять группы пользователей по разным профилям, задавать лимиты, определять или ограничивать то, как будут использоваться карты. Решение предлагает бизнесу большие контроль и удобство, позволяя снизить затраты.

Identity Check Mobile (IDCM) — другое решение Fabrick — предлагает клиентам услуги биометрического распознавания: Face ID, Touch ID, авторизация по голосу, которые могут быть интегрированы в приложения. IDCM также доступен в виде пакета разработки SDK.

 

https://www.crowdfundinsider.com/2021/06/176628-italy-based-open-banking-fintech-fabrick-introduces-api-enabled-solutions-for-supporting-open-finance/

 

📌 Стартап Novus объединяется с Visa, чтобы создать «целевое» приложение для цифрового банкинга

«Целевой» стартап Novus объединился с Visa и Railsbank для работы над мобильным приложением, вознаграждающим пользователей за разумный выбор покупок.

В лист ожидания выходящего летом Novus записаны 15 000 пользователей. Стартап будет награждать это сообщество «целями», накапливаемыми в реальном времени, которые можно будет тратить, сохранять и отслеживать через приложение.

Пользователи приложения посредством ежедневных платежей будут формировать такие «цели» и использовать их, чтобы решать такие проблемы как гендерное неравенство, голод и загрязнение мирового океана. Они смогут в режиме реального времени наблюдать, как их финансовая активность влияет на ситуацию, а также, на основе активности своих платежных карт, отслеживать и снижать собственный углеродный след.

 

https://www.finextra.com/newsarticle/38287/novus-partners-visa-for-impact-driven-digital-banking-app 

 

📌 Китай устанавливает банкоматы для цифрового юаня

Крупнейший коммерческий банк Китая Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) установил в Пекине свыше 3 тыс. ATM, с помощью которых можно обналичивать цифровые юани. Об этом пишут местные СМИ. ICBC стал первым китайским банком, который начал развивать сети банкоматов для осуществления операций с цифровым юанем.

Прочие финансовые организации также проявляют интерес к расширению функциональности ATM, чтобы адаптировать устройства под работу с виртуальным юанем. Китайские регуляторы рассказали о намерении запустить цифровую версию национальной валюты в 2022 году.

 

https://bloomchain.ru/newsfeed/kitai-nachal-massovuju-ustanovku-bankomatov-dlja-tsifrovogo-juanja 

 

📌 Платежный провайдер Novalnet и open banking платформа Tink создадут новое платежное решение

Платформа открытого банкинга Tink и провайдер Novalnet (Германия) объявили о начале сотрудничества, цель которого — вывести новое платежное решение на европейский рынок. Novalnet запускает функцию платежей в реальном времени, предназначенную для европейских продавцов, чтобы улучшить качество платежей, обеспечиваемое системами Novalnet.

Новая функция будет обрабатывать платежи для электронной торговли, а средства будут почти моментально зачисляться на счет продавца. В сотрудничестве с Tink в области услуг инициирования платежей Novalnet собирается предложить унифицированную услугу цифровой оплаты для европейских клиентов.

 

https://thepaypers.com/online-mobile-banking/tink-novalnet-partner-for-open-banking-powered-payments–1249783 

 
📌 Система Payconiq теперь доступна в качестве способа оплаты на платформе Limotenik

Компания Limonetik объявила, что на ее платформе теперь поддерживается способ оплаты при помощи системы Payconiq. Эта платежная система пользуется популярностью в Бельгии, а с недавних пор — в Люксембурге и Нидерландах. Для оплаты через 𝗣𝗮𝘆𝗰𝗼𝗻𝗶𝗾 используются QR-коды или быстрые платежи через мобильное приложение. Сгенерированный QR-код сканируется в 𝗣𝗮𝘆𝗰𝗼𝗻𝗶𝗾 𝗯𝘆 𝗕𝗮𝗻𝗰𝗼𝗻𝘁𝗮𝗰𝘁 или другом приложении, к которому подключена функция оплаты через 𝗣𝗮𝘆𝗰𝗼𝗻𝗶𝗾.

Благодаря этому приложению клиент может оплачивать покупки в розничных магазинах, совершать оплату онлайн, переводить или возвращать деньги знакомым. Кроме того, приложение позволяет хранить карты лояльности, приобретать билеты на транспорт или добавлять электронные талоны на питание.

Limonetik — международное финтех-предприятие, расположенное в Париже. Сперва компания занималась обработкой, агрегированием и разработкой платежных методов для офлайн и онлайн оплаты для рынка цифровых услуг Франции. Компания расширилась и вышла на международный уровень предоставления услуг и сегодня поддерживает более 285 форм оплаты на территории 70 стран.

 

https://thepaypers.com/mobile-payments/payconiq-now-available-as-payment-method-on-the-limonetik-platform–1249729 

 
📌 Ultraleap объединяется с Simply NUC для разработки «гигиенического» взаимодействия с цифровыми киосками
 
Ultraleap объединяется с Simply NUC, чтобы запустить TouchFree Bundle — пакет, который обеспечивает бесконтактное «гигиеническое» взаимодействие с цифровыми киосками. TouchFree Bundle — это PnP-решение, позволяющее потребителю управлять устройством при помощи жестов.

Пакет включает в себя модуль камеры, отслеживающий движение рук Ultraleap, приложение Ultraleap TouchFree и «тонкий клиент» Simply NUC с установленным ПО, считывающий человеческие жесты. TouchFree устанавливается и работает поверх основного ПО интерактивного киоска, благодаря чему нет нужды вносить изменения в интерфейс или программный код.

 

https://www.atmmarketplace.com/news/ultraleap-partners-with-simply-nuc-on-touch-free-interaction-tool/ 

15.06.2021 Fintech international: дайджест новостей индустрии 7 июня – 15 июня

Добрый день, коллеги! Сегодня вторник, а значит — мы снова делимся с вами новостным дайджестом Fintech International.
 
В 14-м выпуске речь пойдет о бесплатном фреймворке для банкоматов, о портале для разработчиков API для банковского сектора и о новых устройствах для бесконтактной оплаты, в том числе, о разработанном подкожном чипе. Кроме того, мы расскажем о pop-up киосках, реализующих технологию Open Banking.
 

📌 KAL опубликовала бесплатный фреймворк для банкоматов XFS SP с открытым исходным кодом

Компания выложила в открытый доступ платформу разработки с открытым исходным кодом для создания новых сервисов XFS SP. Впервые о начале работ над новым поколением стандарта клиент-серверной архитектуры для ATM стало известно в декабре 2020 года.
 
XFS4IoT — открытая среда реализации нового глобального стандарта XFS, благодаря которому станет возможно создание безопасных, «облачных» банкоматов малого формата. По заявлению исполнительного вице-президента по глобальным продажам KAL, XFS4IoT не зависит от операционной системы, использует cloud-native подход и сквозное шифрование, обеспечивающее безопасность.
 
Как сказано в пресс-релизе, KAL сформировала группу open source разработчиков, к которой уже присоединились сотрудники более 70 компаний.
 
https://www.atmmarketplace.com/news/kal-publishing-free-open-source-xfs-sp-framework-for-atms
 

📌 OneBanks совместно с охранной компанией G4S запускает pop-up киоски на основе технологии Open Banking

Банковское объединение OneBanks совместно с компанией G4S запустило экспериментальные pop-up киоски в нескольких регионах Великобритании. Киоски предназначены для оперативного предоставления банковских услуг клиентам, проживающим в населенных пунктах, где нет банковских филиалов.
 
Совместно со своими техническими партнерами (Nuapay, Endava, NCR и проч.) OneBanks создали цифровые киоски, которые используют технологию Open Banking. Эти мобильные киоски позволяют получить быстрый доступ к счетам клиента, находящимся в различных банках. Компания G4S оснастит киоски «умным» сейфом Cash 360, благодаря которому клиент сможет оплачивать коммунальные услуги и счета, а также получать сдачу наличными.
 
Киоски оснащены сенсорными экранами: с их помощью клиенты смогут приобретать товары в онлайн-магазинах, даже если под рукой у них нет кредитной карты или смартфона с NFC-модулем.
 
Киоски OneBanks предназначены для установки в точках высокой проходимости — супермаркетах, торговые центрах, автобусных и железнодорожных вокзалах, магазинах товаров первой необходимости.
 
https://www.finextra.com/newsarticle/38221/onebanks-taps-g4s-for-cash-and-bill-payment-services-at-shared-branch-kiosks/payments 
 

📌 Компания HSBC открывает портал для разработчиков API из финтех-сектора

Финансовая группа HSBC открыла портал для разработчиков API, которые хотят опробовать и внедрить в свои процессы программные интерфейсы приложений. Инициатива позволит разработчикам отыскать релевантное API для бизнеса, получить техническую документацию, а также опробовать API в тестовой среде, чтобы быстро развернуть и интегрировать его в свои продукты.
 
Первоначально портал будет предоставлять доступ к API для обработки торговых операций, глобальных выплат дивидендов, хранению депозитов и отслеживания статуса банковских гарантий.
 
В дальнейшем на портале будут размещены все нормативные и ненормативные банковские API. По словам руководителя отдела управления глобальной ликвидностью и наличностью HBSC, предоставление набора API разработчикам других финтех-предприятий позволит снизить их зависимость от ограничений собственных технологий.
 
https://www.finextra.com/newsarticle/38201/hsbc-opens-api-developer-portal 
 

📌 Представлен подкожный имплант для бесконтактной оплаты

Британо-польский стартап Walletmor наладил выпуск биополимерного импланта для бесконтактной оплаты покупок. Стоимость импланта — 199 евро. Устройство величиной с английскую булавку и толщиной полмиллиметра состоит из интегральной схемы и металлической оболочки, работающей как антенна.
 
По словам создателя стартапа, более двухсот человек ежедневно пользуется подкожным имплантом, чтобы совершать платежи. Устройство имеет все необходимые сертификаты безопасности, его установка, по словам создателей, совершенно безболезненна и занимает не более 15 минут. Чтобы начать пользоваться имплантом, достаточно зарегистрировать учетную запись на европейской платформе iCard и перевести деньги на счет.
 
https://www.finextra.com/newsarticle/38198/walletmor-rolls-out-payment-implants 
 
📌 Производитель часов Timex совместно с Visa начал выпуск часов с возможностью бесконтактной оплаты
 
Известный американский бренд-производитель наручных часов запустил серию моделей, в ремешках которых встроен чип для бесконтактной оплаты. Проект создан в партнерстве с Visa и гонконгским стартапом Tappy, разработавшим собственную технологию платежных токенов, которые превращают любые наручные устройства в карту для совершения бесконтактных платежей.
 
Для работы устройства необходимо загрузить приложение Timex Pay и зарегистрировать в нем платежную карту Chase Visa.
 
https://www.finextra.com/newsarticle/38248/timex-launches-range-of-contactless-payment-watches 
 
📌 GrabPay запустил цифровой кошелек с функцией безналичной оплаты по QR в Малайзии
 
Быстрые платежи по QR-коду развиваются по всему миру. В этом месяце национальный сервис GrabPay представил функцию оплаты по QR на территории всей Малайзии.
 
Цифровой кошелек GrabPay стал первым в регионе сервисом, зарегистрировавшимся в системе PayNet ради поддержки цифровой экономики и применения QR-кодов.
 
Банк Negara Malaysia в своем отчете зафиксировал, что с 2019 года количество предпринимателей, использующих в расчетах систему быстрых платежей по QR, выросло на 165%. В целом по южно-азиатскому региону наметился быстрорастущий тренд на увеличение доли безналичных платежей онлайн.
 
https://www.crowdfundinsider.com/2021/06/176482-grabpay-the-in-app-digital-wallet-of-super-app-grab-introduces-duitnow-qr-feature-in-malaysia

04.06.2021 Как увеличить активность банковских клиентов онлайн?

Клиенты банков США опасаются интернет-мошенников и поэтому все чаще возвращаются в традиционные филиалы. Чтобы замедлить подобную тенденцию, предоставляющим финансовые услуги компаниям нужно активнее внедрять приложения для совершения безопасных транзакций.

Мошенничество пугает клиентов

Согласно исследованию Consumer Reports WebWatch боязнь кражи личных данных влияет на онлайн-активность американских потребителей:

  • 80% опрошенных испытывают ряд опасений относительно своей онлайн-активности;
  • 30% клиентов страх перед интернет-мошенниками заставил реже пользоваться онлайн-услугами;
  • 53% заявили, что перестали предоставлять персональные данные веб-сайтам и торговым онлайн-площадкам из-за риска потерять личную информацию;
  • 29% стали тратить меньше денег в онлайн-магазинах;
  • 25% банковских клиентов совсем перестали приобретать товары онлайн.

Банки особенно беззащитны

Уровень онлайн-активности особенно важен для банков. В этом секторе преобладает высокая конкуренция, организации слабо отличаются по предоставляемым услугам, а уровень лояльности клиентов невысок.

Выделяют две ключевые стратегии, позволяющие увеличить активность клиентов онлайн:

  1. Активнее применять интернет-банкинг. Наращивая число клиентов, которые пользуются онлайн-сервисами, банки повышают доход на человека, увеличивают лояльность и снижают собственные транзакционные издержки.

  2. Снижать отток пользователей. Уменьшая число клиентов, переходящих к другим поставщикам услуг, банки могут удержать свою долю на конкурентном рынке.

Потребность в интернет-банкинге возрастает, невзирая на клиентские страхи. Отчет The Pew Internet & American Life Project показывает, что банковские услуги онлайн предпочитают получать более 50 млн взрослых американцев — с 2002 года их количество выросло на 47%.

Технологические компании рассматривают рынок онлайн-услуг как поле для завоевания конкурентного преимущества в банковском секторе. Хотя рынок онлайн-сервисов непрерывно растет, клиентские страхи могут помешать распространению этих услуг.

Банковские учреждения, которые не только удовлетворят потребности клиентов, но и успокоят их опасения, получат конкурентное преимущество над организациями, выбравшими консервативный путь. Такой тренд ни один современный банк игнорировать не может.

Рекомендации по увеличению активности клиентов онлайн

  1. Безопасность превыше всего. Цифровое мошенничество — главных страх клиентов. Онлайн-маркетинг должен сфокусироваться на шагах, которые банк предпринимает для обеспечения безопасности транзакций и личных данных клиентов. Учтите в маркетинговых коммуникациях следующие элементы:
    • На корпоративном сайте расскажите о том, как ваша организация борется с интернет-мошенничеством;

    • Применяйте специальный брендинг — например, логотипы сертификатов безопасности, — сообщающий о мерах, которые ваш банк предпринимает, чтобы оградить клиентов от мошенничества. Включайте эту информацию в имиджевые материалы, предназначенные для клиентов;

    • Разработайте F.A.Q. (Ответы на часто задаваемые вопросы), из которого клиенты смогут узнать, как повысить безопасность при взаимодействии с онлайн-сервисами. Расскажите, что вы применяете 128-битное шифрование веб-браузера, что никогда не следует отвечать на письма, якобы приходящие от сотрудников банка, объясните клиентам, как выглядят подозрительные URL-ссылки.

    • Берегите время и усилия ваших клиентов.

  2. Анализируйте опыт использования клиентом интернет-банка. При помощи веб-аналитики выясните, как клиенты применяют ваши онлайн-сервисы. Опрашивайте клиентов, чтобы понять, почему они пользуются этими сервисами. Собирайте обратную связь, общаясь с ними по телефону или в оффлайн-филиалах, чтобы на основе этой информации выстроить стратегию для будущей оптимизации. Если аналитические показатели недостоверны, разработайте план, как эту ситуацию исправить.
  3. Обучайте клиента. Не нужно думать, что все клиенты готовы сразу перейти в онлайн. Остающихся на классическом оффлайн-обслуживании следует постепенно вводить в курс дела и обучать, пока они не почувствуют себя уверенно. Все обучающие материалы добавьте на корпоративный сайт, чтобы они всегда были доступны клиенту.
  4. Изучайте опыт лидеров. Одним из мировых лидеров онлайн-банкинга считается канадский банковский сектор. Отчет comScore Media Metrix Canada указывает, что 40% жителей Канады пользуются финансовыми онлайн-сервисами. Приведем в пример мероприятия канадских банков, которые из года в год увеличивали клиентскую активность:
    • TD Bank Financial Group разработала современную инфраструктуру безопасности цифровых приложений.

    • Canadian Imperial Bank of Commerce успешно информировал клиентов о своих инициативах в вопросах безопасности.

    • Bank of Montreal сообщил, что за последний год в его системе безопасности серьезные недостатки не выявлены.

Заключение

Банки, которые не смогут успокоить опасения клиентов относительно цифровой безопасности, будут неизбежно терять позиции. Прислушивайтесь к потребностям ваших клиентов и преобразуйте онлайн-сервисы так, чтобы решить их проблемы.

Перевод, оригинал доступен по ссылке:

https://bit.ly/3uQeOng

Контакты

Официальные комментарии для СМИ

marketing@ekassir.com

По вопросам участия в мероприятиях

pr@ekassir.com

Для коммерческих предложений

sales@ekassir.com

Телефон

+7 (812) 600 - 4000

Подписка на новости

Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить интересные события и новости от eKassir